Hauptvertrag bei BU entlasten
Die vereinbarte Befreiung schützt die weitere Finanzierung der verbundenen Vorsorge.
Die Helvetia Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung kann eine Vorsorgelösung durch Beitragsbefreiung und vereinbarte BU-Rente ergänzen. Erweiterte Varianten berücksichtigen weitere Krankheitsfälle sowie Hilfen für Rehabilitation oder betriebliche Anpassungen.
Die vereinbarte Befreiung schützt die weitere Finanzierung der verbundenen Vorsorge.
Die Rentenleistung wird passend zur BUZ-Ausgestaltung vereinbart.
Der besondere Schutz setzt die medizinisch definierten Voraussetzungen voraus.
Art und Umfang der zusätzlichen Hilfen bestimmen die gewählten Bedingungen.
Die Übersicht unterscheidet enthaltene Leistungen und wählbare Ergänzungen. Maßgeblich sind Tarifvariante, vereinbarte Bausteine und die jeweiligen Leistungsvoraussetzungen.
Passende BU-Angebote anfordernDie Helvetia bietet Berufsunfähigkeitsschutz auch als Ergänzung einer Vorsorgelösung an. Dabei können Beitragsbefreiung und eine zusätzliche Rente unterschiedliche Aufgaben übernehmen: Die Vorsorge wird fortgeführt und das laufende Einkommen abgesichert.
In der entsprechenden erweiterten Variante kann eine definierte schwere Krankheit einen gesonderten Leistungsweg eröffnen. Die zeitlich begrenzte Unterstützung richtet sich nach dem vereinbarten BU-Zusatzschutz und seinen medizinischen Voraussetzungen. Sie ist von Zusatzleistungen anderer Versicherer im gemeinsamen Konzern zu unterscheiden.
Zusätzliche Hilfen können die Rehabilitation oder eine Anpassung des selbstständigen Betriebs unterstützen. Für die Angebotsgestaltung sollten diese Leistungen zusammen mit BU-Rente, Beitragsbefreiung und Hauptversicherung aufgeführt werden. Wird später die Vorsorgelösung reduziert oder beitragsfrei gestellt, sind die Folgen für den verbundenen BU-Schutz vorab zu klären.
Im Dezember 2025 vollzogen die beiden Schweizer Versicherungskonzerne Helvetia und Baloise ihre Fusion zur neuen Gruppe "Helvetia Baloise" - damit entstand die zweitgrößte Versicherungsgruppe der Schweiz. Am 5. Februar 2026 gab das fusionierte Unternehmen seinen künftigen Markenauftritt bekannt: Überall dort, wo bislang beide Marken parallel existierten - also insbesondere in der Schweiz und in Deutschland - soll künftig ausschließlich der Name Helvetia verwendet werden, allerdings in der Farb- und Schriftwelt sowie mit dem Logo-Symbol, das die Baloise erst 2022 im Rahmen ihres eigenen Rebrandings eingeführt hatte. Seit dem 5. Mai 2026 gilt dieser neue, einheitliche Markenauftritt in Deutschland.
Wichtig für die praktische Einordnung: Die rechtlichen Risikoträger - also die tatsächlichen Versicherungsgesellschaften im Hintergrund - bleiben nach Unternehmensangaben noch bis 2027 getrennt nach den bisherigen Strukturen bestehen. Für die Berufsunfähigkeitsversicherung bedeutet das: Die deutlich größere, etabliertere und zuletzt mit einem umfassenden Update 2025 aktualisierte Baloise-Berufsunfähigkeitsversicherung bleibt nach verfügbaren Informationen die inhaltlich maßgebliche Produktlinie im Konzern, während die ursprünglich eigenständige, kleinere Helvetia-BU in dieser neuen Konstellation an Bedeutung verliert. Eine ausführliche, laufend aktualisierte Darstellung der aktuellen Bedingungen finden Sie auf der Baloise-Anbieterseite.
Im Zuge des Updates 2023 passte die Helvetia unter anderem ihre Gesundheitsfragen für Schüler an den Marktdurchschnitt an: Für Interessenten ab dem zehnten Lebensjahr wurde der Abfragezeitraum für bestimmte Erkrankungen von fünf auf drei Jahre verkürzt - ein Schritt, der zu dieser Zeit bereits von mehreren anderen Anbietern vollzogen worden war. Ergänzend gab es eine BU-Aktion mit verkürzten Gesundheitsfragen für 30- bis 40-jährige Akademiker in MINT-Fächern und Kammerberufen, mit der sich eine Rente von bis zu 3.000 Euro monatlich ohne die vollständigen regulären Gesundheitsfragen absichern ließ.
Als Zusatzoption stand zudem eine sogenannte "Cash+"-Regelung zur Verfügung - ein Baustein, der in ähnlicher Form auch bei anderen modernen BU-Tarifen zu finden ist und meist zusätzliche finanzielle Flexibilität im Leistungsfall oder bei der Beitragsgestaltung ermöglicht. In der Gesamtschau zeigte das 2023er-Update, dass sich die Helvetia inhaltlich klar an etablierten Marktstandards orientierte, ohne dabei selbst besonders innovative oder alleinstellende Bausteine hinzuzufügen.
Eine strukturelle Besonderheit der Helvetia-BU bestand in einer fondsgebundenen Kalkulation, ähnlich wie sie auch andere Anbieter mit Fondsanlage-Hintergrund anbieten. Neben der Anlage in Investmentfonds gab es alternativ die Möglichkeit einer Bonusrente: Statt eines Teils des Beitrags in Investmentfonds zu investieren, floss dieser Anteil in eine höhere Berufsunfähigkeitsrente. Dieses Prinzip - eingesetztes Kapital wahlweise in Fondsanteile oder in zusätzliche BU-Absicherung umzuwandeln - findet sich in vergleichbarer Form auch bei anderen fondsbasierten BU-Konzepten am deutschen Markt.
Fondsgebundene BU-Varianten bringen grundsätzlich eine andere Risikoverteilung mit sich als klassisch kalkulierte Tarife: Die Rendite der zugrunde liegenden Fonds beeinflusst unmittelbar die Höhe möglicher Überschussanteile, während die garantierten Mindestleistungen unabhängig von der Marktentwicklung bestehen bleiben. Interessenten, die eine solche fondsgebundene Variante in Erwägung ziehen, sollten sich der grundsätzlichen Funktionsweise und der damit verbundenen Chancen und Risiken bewusst sein, unabhängig davon, welcher konkrete Anbieter letztlich gewählt wird.
Für Verbraucher, die aktuell eine neue Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchten, ergibt sich aus der beschriebenen Situation eine klare Empfehlung: Da beide bisherigen Marken künftig zum selben, fusionierten Konzern gehören und die Baloise-BU inhaltlich die deutlich etabliertere, umfassendere und zuletzt aktiv weiterentwickelte Produktlinie darstellt, lohnt sich für Neuabschlüsse ein genauer Blick auf die aktuellen Baloise-Bedingungen - unabhängig davon, ob das Angebot am Ende unter dem Namen Baloise oder bereits unter der neuen, einheitlichen Marke Helvetia präsentiert wird.
Für Bestandskunden mit einem bereits laufenden Vertrag ändert sich durch die Fusion und den Markenwechsel zunächst nichts: Die vertraglich vereinbarten Bedingungen bleiben unverändert bestehen, und die zugrunde liegende Versicherungsgesellschaft unterliegt weiterhin der Aufsicht durch die BaFin. Wer unsicher ist, ob der eigene Vertrag von der ursprünglichen, eigenständigen Helvetia-Linie oder von der Baloise-Linie stammt, kann dies anhand der im Versicherungsschein genannten Vertragsgesellschaft nachvollziehen.
| Zielgruppe | Einordnung | Empfehlung |
|---|---|---|
| Bestandskunden mit Helvetia-BU-Vertrag | Vertrag bleibt unverändert | Keine Handlung erforderlich, Bedingungen gelten weiter |
| Neuinteressenten für eine BU | Baloise-Bedingungen prüfen | Aktuelle Baloise-Anbieterseite konsultieren |
| Schüler und junge Akademiker | Marktvergleich empfehlenswert | Historische Helvetia-Aktion nicht mehr zwingend maßgeblich |
| Interessenten an fondsgebundener BU | Alternative Anbieter vergleichen | Grundsätzliches Fondsprinzip bei mehreren Anbietern verfügbar |
Bei der Helvetia Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung kann die Beitragsbefreiung die Finanzierung des verbundenen Vorsorgevertrags sichern. Eine zusätzlich vereinbarte BU-Rente dient dagegen dem laufenden Einkommensbedarf. Welche Leistungen zusammen versichert sind, muss der konkrete Vertrag erkennen lassen.
Im Dezember 2025 fusionierten die Schweizer Konzerne Helvetia und Baloise. Seit Anfang Mai 2026 tritt das Unternehmen in Deutschland ausschließlich unter der Marke Helvetia auf, während die rechtlichen Risikoträger noch bis 2027 getrennt bestehen bleiben. Die deutlich größere Baloise-BU bleibt dabei nach verfügbaren Informationen die inhaltlich federführende Berufsunfähigkeitsversicherung im Konzern.
Nein. Die eigenständige Helvetia-Berufsunfähigkeitsversicherung war in Deutschland ein vergleichsweise kleines, erst 2023 grundlegend überarbeitetes Nischenprodukt mit geringer Bekanntheit und geringem Marktanteil.
Bestehende Verträge laufen zu den vereinbarten Bedingungen unverändert weiter und werden von einer BaFin-überwachten Gesellschaft geführt. Die Fusion ändert an bereits abgeschlossenen Verträgen nichts.
Da beide Marken künftig zum selben, fusionierten Konzern gehören und die Baloise-BU inhaltlich die deutlich etabliertere und zuletzt umfassend aktualisierte Produktlinie ist, lohnt sich für Neuinteressenten in jedem Fall ein Blick auf die ausführliche Darstellung der Baloise-Berufsunfähigkeitsversicherung.
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Die Helvetia hatte in Deutschland lange nur eine kleine, wenig bekannte Berufsunfähigkeitsversicherung. Nach der Fusion mit der Baloise im Dezember 2025 tritt der Konzern seit Mai 2026 einheitlich unter der Marke Helvetia auf - inhaltlich bleibt aber die deutlich größere Baloise-BU maßgeblich.
In Deutschland war die Helvetia vor der Fusion vor allem für Lösungen in der Altersvorsorge bekannt - insbesondere für fondsgebundene Rentenversicherungen und Konzepte zum steueroptimierten Vererben im Versicherungsmantel. Auch im Sachversicherungsbereich, sowohl privat als auch gewerblich, war das Unternehmen seit längerem in Deutschland aktiv. Die eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherung der Helvetia spielte demgegenüber lange nur eine untergeordnete Rolle: Sie war weder bei Vermittlern noch bei Endkunden besonders bekannt, was sich unter anderem am geringen Suchvolumen für den Begriff "Helvetia Berufsunfähigkeitsversicherung" ablesen ließ.
2023 überarbeitete die Helvetia ihre BU-Bedingungen umfassend, um Rückstände gegenüber dem Marktdurchschnitt aufzuholen - ein Vorgehen, das erkennbar an Verbesserungen orientiert war, die andere Anbieter kurz zuvor bereits eingeführt hatten. Spezialisierte Marktbeobachter bewerteten diesen Schritt grundsätzlich positiv, stuften die Helvetia aber weiterhin als zu kleinen und zu wenig etablierten Player ein, um sie uneingeschränkt zu empfehlen - man beobachtete die weitere Entwicklung eher "von der Seitenlinie aus", auch weil die künftige strategische Ausrichtung des Anbieters lange als unklar galt.