Die Baloise - bis Oktober 2022 als Basler bekannt - hat sich zu einem der am schnellsten weiterentwickelten BU-Anbieter am deutschen Markt entwickelt. Seit Januar 2025 verzichtet sie als erster Versicherer vollständig auf die Anrechnung von Versorgungswerken bei Kammerberufen.
Vier Angaben, ein Richtwert für Ihren Beitrag – inklusive optionalem ArbeitsunfähigkeitsSchutz mit 36 Monaten Leistungsdauer.
Dieser Baloise BU Rechner liefert einen unverbindlichen Richtwert. Die Baloise (bis 10/2022 Basler) nutzt keine festen Berufsgruppen-Buchstaben, sondern einen modularen Baukasten - die hier waehlbaren Beispielberufe sind daher eine plausible Naeherung. Die Kalkulation orientiert sich an einer offiziell kommunizierten Beispielrechnung (Informatiker, 30 Jahre, 1.500 EUR Rente bis 67, mit AU-Klausel, ab 45 EUR).
Der tatsächlich zu zahlende Beitrag kann abweichen und hängt zusätzlich von der genauen Ausgestaltung Ihres Berufs, der Gesundheitsprüfung und Ihren Hobbys ab. Für ein verbindliches Angebot senden Sie uns gerne eine unverbindliche Anfrage; zusätzlich empfehlen wir eine persönliche Beratung.
Die Baloise Lebensversicherung AG mit Sitz in Hamburg ist die deutsche Tochtergesellschaft der 1863 in Basel gegründeten Baloise Group. Im Oktober 2022 erfolgte die Umbenennung von Basler in Baloise - eine rein markenrechtliche Entscheidung, die die Vertragsbedingungen und die Konzernstruktur nicht berührte. Bestehende Basler-Verträge laufen unter Baloise unverändert weiter. Mit rund 190.000 BU-Verträgen im Bestand und etwa 1.200 Leistungsfällen im Jahr 2024 zählt die Baloise zu den mittelgroßen BU-Anbietern in Deutschland.
Im Dezember 2025 wurde zudem die Fusion mit der Helvetia Gruppe zur neuen Helvetia Baloise Holding AG vollzogen. Im Februar 2026 wurde kommuniziert, dass der Markenname Baloise mittelfristig verschwinden wird. Für Bestandskunden ändert sich dadurch nichts - alle Verträge laufen unter den vereinbarten Bedingungen weiter. Über die künftige Produktstrategie nach dem Markenübergang liegen derzeit keine gesicherten Informationen vor.
Die Unternehmensgeschichte vor der Umbenennung ist von mehreren Fusionen geprägt: Die Ursprünge der Basler in Deutschland reichen bis 1894 zurück. 2003 erwarb die Baloise Gruppe die Securitas Bremer Allgemeine Versicherungs AG und führte beide Gesellschaften schrittweise zusammen. Ab Dezember 2012 firmierten zusätzlich die zuvor eigenständigen Gesellschaften Deutscher Ring Lebensversicherungs-AG und Deutscher Ring Sachversicherungs-AG unter der Marke Basler. 2017 wurde der Bestand der deutschen Basler-Leben-Niederlassung an die Frankfurter-Leben-Gruppe verkauft - ein in der Versicherungsbranche nicht unüblicher Vorgang, bei dem Altverträge von einer spezialisierten Bestandsverwaltungsgesellschaft weitergeführt werden, während das Neugeschäft beim ursprünglichen Anbieter verbleibt. Diese Kette von Fusionen und Umbenennungen erklärt, warum am deutschen Markt mehrere ehemalige Markennamen (Basler, Securitas, Deutscher Ring) letztlich in derselben Unternehmensgruppe aufgegangen sind.
Anders als viele Wettbewerber mit Tarifstufen wie Premium/Plus/ Exklusiv setzt die Baloise auf einen modularen Baukasten: Ein Grundtarif lässt sich um bis zu vier Bausteine erweitern. Der ArbeitsunfähigkeitsSchutz zahlt bei einer ununterbrochenen Krankschreibung von mindestens sechs Monaten die vereinbarte Rente, ohne dass eine BU-Feststellung nötig ist - schneller sogar schon nach vier Monaten, wenn ein Facharzt mindestens zwei weitere Monate Krankschreibung prognostiziert. Die Leistung erfolgt dann rückwirkend ab dem ersten Tag, für bis zu 36 Monate - ein Wert, den nur sehr wenige Anbieter erreichen.
Der InflationsSchutz sorgt für eine garantierte jährliche Steigerung der Rente im Leistungsfall. Der PflegeSchutz zahlt die BU-Rente lebenslang weiter, wenn zum Vertragsende Pflegebedürftigkeit ab Pflegegrad 2 vorliegt. KrankheitenSchutz und Cash+ zahlen bei schweren Erkrankungen wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall eine Einmalzahlung von bis zu drei Jahresrenten; die im Grundtarif enthaltene Sofortleistung von 18 Monatsrenten kann seit dem Update 2026 sogar mehrfach während der Vertragslaufzeit greifen. Ein wichtiger Einschränkungspunkt: Alle vier Bausteine lassen sich nur mit erneuter Risikoprüfung nachträglich einschließen - wer sie möchte, sollte sie direkt bei Vertragsabschluss vereinbaren.
Mit dem großen Update vom Januar 2025 wurde die Baloise zum ersten Versicherer am deutschen Markt, der bei Kammerberufen - Ärzten, Zahnärzten, Apothekern, Rechtsanwälten, Steuerberatern, Notaren, Wirtschaftsprüfern, Architekten und Psychotherapeuten - vollständig auf die Anrechnung von Versorgungswerks-Leistungen verzichtet. Das ist inhaltlich naheliegend: Das Versorgungswerk leistet in der Praxis meist erst ab vollständiger Berufsunfähigkeit, die private BU dagegen schon ab 50 Prozent - eine Anrechnung war daher ohnehin nur schwer zu rechtfertigen. Zusätzlich verzichtet die Baloise für Kammerberufe auf die konkrete Verweisung innerhalb des Berufsstands.
| Merkmal | Baloise für Kammerberufe | Markt allgemein |
|---|---|---|
| Anrechnung Versorgungswerk | Keine | Meist ab 30.000-50.000 €/Jahr |
| Konkrete Verweisung | Vollständig verzichtet | Oft nur eingeschränkt erlaubt |
| Karrieregarantie-Obergrenze | 7.500 € / Monat | Meist 6.000 € |
| Umorganisationsverzicht | Vollständig | Oft nur unter Bedingungen |
Die Karrieregarantie greift, sobald die normalen Nachversicherungsmöglichkeiten bis 4.000 Euro ausgeschöpft sind: Bei einer Gehaltserhöhung lässt sich die BU-Rente dann proportional weiter erhöhen, bis maximal 6.000 Euro für alle Berufe und bis zu 7.500 Euro speziell für Kammerberufe - der höchste branchenweite Wert für diese Gruppe.
Für einen praktizierenden Arzt bedeutet diese Kombination aus drei Alleinstellungsmerkmalen konkret: Er kann seine private BU-Rente unabhängig von der Höhe der Leistungen aus dem ärztlichen Versorgungswerk voll aufbauen, ohne im Leistungsfall eine Kürzung wegen einer Doppelabsicherung befürchten zu müssen. Zugleich muss er nicht nachweisen, dass ihm auch eine andersartige ärztliche Tätigkeit - etwa eine Gutachter-, Verwaltungs- oder Lehrtätigkeit - aufgrund seiner Qualifikation offenstünde und ihm deshalb eine Leistung verweigert werden könnte. Diese Kombination war vor dem Update 2025 bei keinem anderen deutschen BU-Versicherer in dieser Form verfügbar und bleibt auch danach ein Alleinstellungsmerkmal, das die Baloise gezielt für die einkommensstarke und beratungsintensive Zielgruppe der Kammerberufe positioniert.
Bis Ende 2024 entstand bei jeder Nachversicherungserhöhung ein neuer eigenständiger Vertrag - ein unübersichtliches Vertragswirrwarr. Seit Januar 2025 erfolgt die Nachversicherung direkt im bestehenden Vertrag, die vereinbarte Beitragsdynamik läuft auf die erhöhte Gesamtrente weiter. Bei Lebensereignissen wie Heirat, Geburt, Immobilienkauf oder Gehaltssprung sind pro Ereignis bis zu 500 Euro Erhöhung ohne Risikoprüfung möglich, bei besonders qualifizierenden Ereignissen wie Karrieresprung oder Studienabschluss sogar 1.000 Euro. Zusätzlich gibt es je einmal in den ersten fünf Vertragsjahren und einmal nach dem zehnten Vertragsjahr eine anlassunabhängige Erhöhung.
Eine wichtige Einschränkung: In den ersten zwölf Vertragsjahren darf die BU-Rente insgesamt maximal auf das Dreifache der ursprünglichen Vertragssumme steigen - wer mit 600 Euro startet, kommt in dieser Zeit maximal auf 1.800 Euro, unabhängig davon, was Nachversicherung und Karrieregarantie sonst zulassen würden. Wer langfristig mehr als 3.000 Euro absichern möchte, sollte daher mit einer ausreichend hohen Startrente einsteigen. Positiv: Die Beitragsdynamik läuft seit dem Update seit 01/2025 bis fünf Jahre vor Vertragsende statt bisher nur bis Alter 55, und seit Oktober 2025 lässt sie sich sogar nach einem überstandenen Leistungsfall unter bestimmten Voraussetzungen reaktivieren.
Ein kleiner, aber praxisnaher Zusatzpunkt: Wer vor der Beantragung von BU-Leistungen einen unabhängigen Versicherungsberater oder Rechtsanwalt hinzuzieht, erhält von der Baloise einen Zuschuss von 250 Euro zu den entstehenden Kosten - ein Zeichen von Offenheit für eine neutrale professionelle Begleitung im Leistungsfall.
Die Baloise bewegt sich preislich im mittleren Marktsegment, punktet aber besonders bei Büro-, IT- und Kammerberufen mit wettbewerbsfähigen Konditionen. Die folgenden Orientierungswerte stammen aus verfügbaren Vergleichsdaten und offiziellen Baloise-Angaben:
| Profil | Alter | BU-Rente | Beitrag/Monat |
|---|---|---|---|
| Angestellte/r (allgemein) | 25 | 1.500 € bis 67 | ca. 50 € |
| Informatiker/in (Büro) | 30 | 1.500 € bis 67 | ca. 45-55 € |
| Azubi (kaufmännisch) | 18 | 1.500 € bis 67 | ca. 30-40 € |
| Assistenzarzt (Kammerberuf) | 30 | 2.000 € bis 67 | ca. 60-80 € |
Diese Werte sind Orientierungshilfen - der tatsächliche Beitrag hängt von Gesundheitszustand, exakter Berufsgruppe und Hobbys ab. Im Zuge des Updates 01/2025 hat die Baloise die Preise für mehrere Berufsgruppen, insbesondere Kammerberufe und technische Berufe, zusätzlich gesenkt.
| Kategorie | Zeitraum Baloise | Einordnung |
|---|---|---|
| Ambulant allgemein (mit Arztbesuch) | 5 Jahre | Marktstandard |
| Psyche & Bewegungsapparat ambulant | 3 Jahre | Vorteilhaft |
| Stationäre Aufenthalte | 5 Jahre | Vorteilhaft (Standard: 10 Jahre) |
| Unbehandelte Beschwerden | 6 Monate | Kurz, aber Frage vorhanden |
| Abgelehnte Vorversicherungen | Nicht abgefragt | Klarer Vorteil |
Die Baloise hat ihre Gesundheitsfragen im September 2023 grundlegend überarbeitet und im Januar 2025 weiter verfeinert. Positiv: stationäre Aufenthalte werden nur fünf statt zehn Jahre zurückgefragt, Psyche und Bewegungsapparat sogar nur drei Jahre, und nach abgelehnten Vorversicherungen wird gar nicht gefragt. Die verbleibende Schwachstelle: Die Baloise enthält weiterhin eine offene Frage nach Beschwerden der letzten sechs Monate auch ohne Arztbesuch - konzeptionell schwächer als bei Anbietern wie AXA oder Volkswohl Bund, die ausschließlich tatsächlich behandelte Erkrankungen abfragen. Der kurze Sechs-Monats-Zeitraum macht dies in der Praxis aber für die meisten Antragsteller gut handhabbar.
Für alle, die im Jahr des Vertragsabschlusses ihr 30. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, bietet die Baloise einen dauerhaften Kurzantrag mit vereinfachten Gesundheitsfragen: Die meisten ambulanten Erkrankungen werden nur drei statt fünf Jahre zurückgefragt, stationäre Aufenthalte fünf statt zehn Jahre. Auch bei einer Ja-Antwort bleibt eine anonyme Risikovoranfrage möglich. Maximal versicherbar sind dabei 2.000 Euro monatlich, ohne Berufsgruppenbeschränkung - auch für Schüler, Azubis und Studenten.
Ein oft übersehenes Detail des Junge-Leute-Tarifs betrifft unbehandelte Beschwerden: Hier verkürzt sich der Abfragezeitraum auf lediglich sechs Monate - wer also beispielsweise vor einem Jahr kurzzeitig unter Rückenschmerzen litt, ohne deswegen einen Arzt aufzusuchen, muss dies im Rahmen des Junge-Leute-Tarifs nicht mehr angeben. Für die typische Zielgruppe unter 30 Jahren - die häufig noch keine umfangreiche, dokumentierte Krankengeschichte hat, aber gerade deshalb oft unsicher ist, welche kleineren Beschwerden überhaupt angabepflichtig wären - reduziert dieser kurze Zeitraum die Komplexität des Antrags spürbar.
Für Schüler ab 10 Jahren bietet die Baloise zudem einen vollwertigen BU-Schutz ohne Nachmeldepflicht bei Berufseintritt - weder beim Übergang in Ausbildung oder Studium noch beim Ziehen einer Nachversicherung muss der neue Beruf gemeldet werden. Eine Einschränkung bleibt: Die anlassunabhängige Nachversicherung ist nur in den ersten fünf Vertragsjahren möglich, was bei einem sehr frühen Vertragsstart mit anschließend langem Studium ungünstig genutzt werden kann.
Der frühere Start-Tarif mit reduziertem Anfangsbeitrag wurde im Juni 2024 eingestellt - wer günstiger einsteigen möchte, muss entweder den vollen Beitrag zahlen oder einen anderen Anbieter wählen; die Junge-Leute-Aktion vereinfacht nur die Gesundheitsprüfung, nicht den Beitrag. Zudem bietet die Baloise keine Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte an - hier sind spezialisierte Anbieter wie die DBV, die Hannoversche oder die Bayerische strukturell besser aufgestellt. Schließlich lassen sich die vier optionalen Bausteine nachträglich nur mit erneuter Risikoprüfung einschließen, was das spätere Ergänzen bei veränderter Gesundheit riskant macht.
Praktisch bedeutet dies: Wer beim Vertragsabschluss auf den ArbeitsunfähigkeitsSchutz oder einen der anderen drei Bausteine verzichtet, um den Einstiegsbeitrag zu senken, sollte sich bewusst sein, dass ein späteres Nachrüsten nicht automatisch möglich ist, sondern eine vollständige neue Gesundheitsprüfung erfordert - mit dem Risiko, dass sich der Gesundheitszustand in der Zwischenzeit verschlechtert haben könnte und der Baustein dann gar nicht mehr oder nur mit Zuschlag erhältlich ist. Diese Entscheidung sollte daher bereits bei der Erstberatung sorgfältig abgewogen werden, statt sie auf einen späteren Zeitpunkt zu verschieben.
| Zielgruppe | Eignung | Besonderheit |
|---|---|---|
| Kammerberufe (Ärzte, Anwälte, Steuerberater) | Sehr gut geeignet | Kein Versorgungswerk-Abzug, Karrieregarantie bis 7.500 € |
| Büro- & IT-Berufe | Gut geeignet | Wettbewerbsfähige Preise |
| Schüler & junge Leute | Gut geeignet | Ab 10 Jahren, keine Nachmeldepflicht, Junge-Leute-Tarif bis 30 |
| Selbstständige | Gut geeignet | Umorganisationsverzicht bis 10 Mitarbeiter |
| Beamte | Eher ungeeignet | Keine Dienstunfähigkeitsklausel |
| Preisbewusste Einsteiger | Mittelfeld | Kein reduzierter Einsteigertarif mehr seit 06/2024 |
| Institut | Ergebnis | Details |
|---|---|---|
| Franke & Bornberg (Tarif) | FFF+ hervorragend | Stand 07/2024, Tarif mit AU-Klausel |
| Franke & Bornberg (Unternehmen) | FFF sehr gut | Zweithöchste Kategorie |
| Morgen & Morgen | 5 von 5 Sternen | Stand 06/2024 |
| Stiftung Warentest / Finanztest | sehr gut | Test 06/2024, Tarif SBU BAL 8408 |
| IVFP | sehr gute Bewertung | 2025: Stabilität, Ertragskraft und Sicherheit |
Bemerkenswert: Das Franke-&-Bornberg-Unternehmensrating liegt mit FFF eine Stufe unter dem Produktrating FFF+. Das Unternehmensrating spielt vor allem für die Einschätzung der langfristigen Beitragsstabilität eine Rolle - im Kontext der Fusion mit Helvetia gilt die Finanzstärke der neuen Holding aber grundsätzlich als solide.
Die durchgehend guten bis sehr guten Bewertungen über verschiedene, methodisch unterschiedliche Institute hinweg (Franke & Bornberg mit Fokus auf Bedingungsqualität, Morgen & Morgen mit Blick auf konkrete Musterfälle, Stiftung Warentest mit Schwerpunkt auf Antragstransparenz, IVFP mit Fokus auf Unternehmensstabilität) deuten darauf hin, dass die Verbesserungen der letzten Jahre nicht nur punktuell bei einzelnen Bausteinen, sondern in der Breite des gesamten Produkts angekommen sind - ein Bild, das sich auch in der Einschätzung spezialisierter Makler widerspiegelt, die die Baloise inzwischen deutlich häufiger empfehlen als noch vor der Update-Serie 2025.
Die Baloise hat sich seit der Umbenennung von Basler konsequent weiterentwickelt und mit dem Update 01/2025 mehrere echte Marktalleinstellungsmerkmale eingeführt - allen voran den Verzicht auf die Versorgungswerk-Anrechnung, von dem besonders Ärzte, Anwälte und andere Kammerberufe profitieren. Auch die 36-monatige AU-Klausel und die im Vergleich zu 2023 spürbar entschärften Gesundheitsfragen sprechen für den Anbieter. Wer dagegen Beamter ist, einen günstigen Einsteigertarif sucht oder Bausteine flexibel nachträglich ergänzen möchte, findet bei anderen Anbietern mitunter die passendere Lösung. Die laufende Fusion mit Helvetia bringt zudem eine gewisse Unsicherheit über die künftige Markenstrategie mit sich, die Interessenten im Hinterkopf behalten sollten - auch wenn bestehende Verträge davon unberührt bleiben.
In der Gesamtbetrachtung hat sich die Baloise von einem eher durchschnittlich positionierten Anbieter zu einem der am konsequentesten weiterentwickelten BU-Produkte am deutschen Markt gewandelt - mit einer Update-Frequenz, die mehrere Verbesserungen pro Jahr statt einer einzelnen großen Überarbeitung alle paar Jahre umfasst. Für die Beratungspraxis bedeutet das: Auch wer die Baloise vor 2024 aus guten Gründen nicht empfohlen hat, sollte den Anbieter angesichts der seither erfolgten Verbesserungen bei einer aktuellen Anbieterauswahl erneut in Betracht ziehen, statt sich auf veraltete Einschätzungen zu verlassen.
Es gibt keinen inhaltlichen Unterschied. Im Oktober 2022 erfolgte eine reine Umbenennung von Basler Lebensversicherungs-AG in Baloise Lebensversicherung AG. Bestehende Basler-Verträge laufen unter Baloise weiter, alle Bedingungen gelten unverändert.
Die Baloise verzichtet seit Januar 2025 als erster Anbieter am Markt vollständig auf die Anrechnung von Versorgungswerks-Leistungen bei Kammerberufen. Zusätzlich entfällt die konkrete Verweisung innerhalb des Berufsstands, und die Karrieregarantie reicht für Kammerberufe bis 7.500 Euro monatlich.
Die AU-Klausel der Baloise (ArbeitsunfähigkeitsSchutz) leistet maximal 36 Monate. Der Auslöser ist entweder eine ununterbrochene Krankschreibung von 6 Monaten oder, schneller, bereits nach 4 Monaten mit Facharztprognose auf mindestens 2 weitere Monate.
Nein, der frühere Start-Tarif mit reduziertem Anfangsbeitrag wurde im Juni 2024 eingestellt. Für junge Leute unter 30 Jahren gibt es stattdessen einen dauerhaften Kurzantrag mit vereinfachten Gesundheitsfragen, allerdings ohne reduzierten Einstiegsbeitrag.
Bestehende Verträge laufen unter den vereinbarten Bedingungen unverändert weiter. Die im Dezember 2025 vollzogene Fusion mit der Helvetia Gruppe zur Helvetia Baloise Holding AG ändert nichts an individuellen Vertragsinhalten, auch wenn der Markenname Baloise mittelfristig verschwinden soll.
Nein, die Baloise bietet keine Dienstunfähigkeitsklausel an. Für Beamte ist der Tarif damit strukturell weniger geeignet als spezialisierte Angebote etwa von der DBV, der Hannoverschen oder der Bayerischen.
Die Baloise eignet sich besonders für Kammerberufe wie Ärzte, Anwälte und Steuerberater, die von den marktführenden Konditionen beim Versorgungswerk-Verzicht und der hohen Karrieregarantie profitieren, sowie für Büro- und IT-Berufe mit wettbewerbsfähigen Preisen. Für Beamte und für Personen, die einen günstigen Einsteigertarif suchen, ist die Baloise weniger geeignet.
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