Die AachenMünchener existiert als eigenständige Marke nicht mehr - seit 2020 firmiert das Unternehmen unter dem Namen Generali. Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird ausschließlich über die DVAG vertrieben.
Die Wurzeln der AachenMünchener reichen zurück bis zur Aachener-Feuer-Versicherung, aus der sich im Laufe der Zeit ein breit aufgestellter Versicherungskonzern mit Sach-, Kfz- und Lebensversicherungssparten entwickelte. Als Teil der internationalen Generali Group - Deutschlands zweitgrößtem Erstversicherungskonzern - wurde die AachenMünchener schließlich umfirmiert und agiert seit dem Jahr 2020 ausschließlich unter dem Markennamen Generali. Die eigenständige Marke "AachenMünchener" existiert im deutschen Markt somit nicht mehr.
Für die Berufsunfähigkeitsversicherung ist diese Umfirmierung von zentraler Bedeutung: Verträge, die früher unter der Marke AachenMünchener abgeschlossen wurden, sowie neue Vertragsabschlüsse laufen heute unter der Generali-Marke. Da die AachenMünchener in ihrer ursprünglichen Form nicht mehr existiert, finden entsprechende Altverträge auch keine Berücksichtigung mehr in aktuellen, unabhängigen Testvergleichen - wer sich orientieren möchte, sollte sich an den aktuellen Testergebnissen zur Generali orientieren.
Eine der wichtigsten praktischen Veränderungen der letzten Jahre betrifft den Vertriebsweg: Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Generali beziehungsweise der ehemaligen AachenMünchener wird heute ausschließlich über die Vermögensberater der Deutschen Vermögensberatung (DVAG) vertrieben. Bis vor einigen Jahren konnte noch ein freier, unabhängiger Versicherungsmakler diese Produkte vermitteln - diese Möglichkeit besteht inzwischen nicht mehr.
Für Verbraucher bedeutet das: Ein Vergleich der Generali/AachenMünchener-BU mit anderen Anbietern über einen unabhängigen Makler, der verschiedene Gesellschaften gegenüberstellt, ist in dieser Form nicht mehr möglich. Wer Interesse an diesem Produkt hat, muss den Weg über einen gebundenen DVAG-Vermögensberater gehen - ein Vertriebsmodell, das keinen direkten Wettbewerbsvergleich am Point of Sale erlaubt, da DVAG-Berater ausschließlich Produkte aus dem eigenen Konzernumfeld anbieten.
Ein weiterer wichtiger Aspekt betrifft die Verwaltung bestehender Verträge: Im Zuge einer größeren Konzernumstrukturierung übertrug die Generali einen erheblichen Teil ihrer Lebensversicherungsbestände - darunter auch viele Altverträge der ehemaligen AachenMünchener - an eine spezialisierte Abwicklungs- beziehungsweise Bestandsverwaltungsgesellschaft namens Proxalto. Diese Übertragung erfolgte im Rahmen dessen, was in der Fachpresse teilweise als "Schock für Millionen Kunden" beschrieben wurde, da viele Versicherte von der Übertragung ihres Vertrags an eine ihnen bis dahin unbekannte Gesellschaft überrascht wurden.
Für bestehende Kunden bedeutet das: Die eigentliche Betreuung und Verwaltung ihres BU-Vertrags erfolgt nicht mehr durch die Generali selbst, sondern durch Proxalto. Wer sich über Erfahrungen mit dieser Konstruktion informieren möchte, findet im Internet unter dem Suchbegriff "Proxalto Erfahrungen" zahlreiche Kundenberichte, die bei der eigenen Einschätzung helfen können. Ein solcher Übergang an eine spezialisierte Run-off-Gesellschaft ist im deutschen Lebensversicherungsmarkt kein Einzelfall, wirft aber grundsätzliche Fragen zur langfristigen Betreuungsqualität bereits abgeschlossener Verträge auf - relevant besonders bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung, die typischerweise über Jahrzehnte laufen soll.
Inhaltlich wird eine Berufsunfähigkeit anerkannt, wenn der Beruf aufgrund von Krankheit, Körperverletzung oder einem mehr als altersentsprechenden Kräfteverfall zu mindestens 50 Prozent über einen bestimmten Zeitraum nicht mehr ausgeübt werden kann. Für einen Leistungsanspruch reicht bereits eine Prognose über eine voraussichtliche Berufsunfähigkeit aus - eine bereits eingetretene, vollständige Berufsunfähigkeit muss nicht abgewartet werden. Auch eine volle und unbefristete Erwerbsminderungsrente aus gesundheitlichen Gründen wird als Berufsunfähigkeit anerkannt, sofern die versicherte Person zu diesem Zeitpunkt bereits über 55 Jahre alt ist.
Positiv hervorzuheben ist, dass ein Berufswechsel oder die Aufnahme eines risikoreichen Hobbys keinen Einfluss auf den bestehenden Versicherungsschutz haben und auch den Beitrag nicht verändern. Kritisch einzuordnen ist dagegen die Überschussbeteiligung im Leistungsfall: Nach verfügbaren Informationen liegt diese bei nur rund 0,4 Prozent - ein im Marktvergleich sehr niedriger Wert, während andere etablierte Anbieter wie die LV 1871 in vergleichbaren Betrachtungen auf rund 1,9 Prozent kommen.
In der Summe ergibt sich für die ehemalige AachenMünchener beziehungsweise die heutige Generali-BU ein Bild mit mehreren Einschränkungen: Der exklusive DVAG-Vertrieb verhindert einen unabhängigen Marktvergleich beim Abschluss, die Übertragung der Vertragsverwaltung an Proxalto wirft Fragen zur langfristigen Betreuungskontinuität auf, und die niedrige Überschussbeteiligung im Leistungsfall schmälert die tatsächliche Rentenhöhe im Ernstfall gegenüber Wettbewerbern mit deutlich höheren Überschusssätzen.
Für Verbraucher, die bereits einen Altvertrag aus der AachenMünchener-Zeit besitzen, ändert sich an den vertraglich zugesicherten Grundleistungen durch diese Umstrukturierungen nichts - eine überstürzte Kündigung ist deshalb in der Regel nicht ratsam. Wer aber einen Neuabschluss in Erwägung zieht, sollte sich der beschriebenen Einschränkungen bewusst sein und im Zweifel andere, im freien Maklermarkt verfügbare Anbieter mit besserer Überschussbeteiligung genauer vergleichen.
| Situation | Einordnung | Empfehlung |
|---|---|---|
| Bestandskunden mit AachenMünchener-Altvertrag | Vertrag bleibt gültig | Keine überstürzte Kündigung, individuell prüfen |
| DVAG-Kunden mit Beratungswunsch | Nur dieser Weg verfügbar | Kein unabhängiger Marktvergleich beim Abschluss möglich |
| Neuinteressenten mit Wunsch nach Maklervergleich | Nicht über Makler erhältlich | Andere, frei vermittelbare Anbieter vergleichen |
| Interessenten mit Fokus auf hohe Überschussbeteiligung | Andere Anbieter besser | Rund 0,4 % im Leistungsfall, deutlich unter Marktführern |
Nein. Die AachenMünchener wurde umfirmiert und agiert seit 2020 unter dem Markennamen Generali. Die BU der ehemaligen AachenMünchener ist heute ein Produkt im Generali-Konzern.
Nein. Die Produkte werden ausschließlich über Vermögensberater der DVAG vertrieben. Bis vor einigen Jahren konnte noch ein freier Makler vermitteln - das ist nicht mehr möglich.
Proxalto ist die Gesellschaft, die die Bestandsverwaltung vieler Lebensversicherungsverträge des Generali-Konzerns übernommen hat, darunter auch viele Altverträge der ehemaligen AachenMünchener.
Nach verfügbaren Informationen liegt diese bei nur rund 0,4 Prozent - ein im Marktvergleich sehr niedriger Wert.
Für wen möchten Sie ein Angebot?
Möchten Sie ein Angebot für sich selbst oder für eine andere Person, z. B. Kind/er oder Partner/in?
Bitte eine Beziehung auswählen.
Bitte den Namen angeben.
{{ istAndereePerson ? ('Wie ist ' + d.fuerWenName + ' beruflich tätig?') : 'Wie sind Sie beruflich tätig?' }}
{{ istAndereePerson ? ('Angaben zu ' + d.fuerWenName) : 'Ihre Angaben zur Person' }}
Bitte Beruf, Geburtsdatum und Raucherstatus angeben.
{{ istAndereePerson ? ('Gewünschter Schutz für ' + d.fuerWenName) : 'Ihr gewünschter Schutz' }}
Bitte beide Felder ausfüllen.
Wer soll das Angebot erhalten?
Bitte eine gültige E-Mail-Adresse angeben (z. B. name@beispiel.de).
Bitte alle Felder ausfüllen.
Fast geschafft
Bitte PLZ, Ort, Straße und Telefonnummer angeben.
Bitte der Datenschutzerklärung zustimmen.
{{ fehler }}
Ihre Anfrage ist eingegangen. Wir vergleichen die passenden Tarife und melden uns in Kürze mit einem unverbindlichen Angebot bei Ihnen.