Mehrere unabhängige Institute bewerten regelmäßig die Bedingungswerke von Berufsunfähigkeitsversicherungen - von Stiftung Warentest bis zu spezialisierten Ratingagenturen. Ein Überblick, wer wie testet und was das für Ihre Anbieterwahl bedeutet.
Die bekanntesten Institute sind die Stiftung Warentest (mit ihrer Zeitschrift Finanztest), die Ratingagenturen Morgen & Morgen und Franke & Bornberg sowie das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) und die Ratingagentur Assekurata.
Im deutschen Markt haben sich mehrere Institute etabliert, die regelmäßig Berufsunfähigkeitsversicherungen auf ihre Bedingungsqualität hin untersuchen. Die Stiftung Warentest veröffentlicht ihre Ergebnisse in der Zeitschrift Finanztest und genießt bei Verbrauchern besonders hohes Vertrauen, testet aber vergleichsweise selten - meist nur alle ein bis zwei Jahre. Daneben haben sich spezialisierte Ratingagenturen wie Morgen & Morgen und Franke & Bornberg etabliert, die kontinuierlich und deutlich häufiger die Bedingungswerke analysieren und aktualisieren.
Ergänzend bewertet das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) häufig eher die Servicequalität und Kundenzufriedenheit als die reine Bedingungsanalyse, während die Ratingagentur Assekurata sich stärker auf die finanzielle Stabilität und Unternehmensführung der Versicherungsgesellschaften konzentriert. Für eine umfassende Einschätzung eines Anbieters lohnt sich daher der Blick auf mehrere dieser Institute, da jedes einen etwas anderen Schwerpunkt setzt.
Stiftung Warentest bewertet vor allem die Vertragsbedingungen anhand von Musterkunden-Profilen unterschiedlicher Berufsgruppen und vergibt darauf basierend eine Gesamtnote.
Bei ihren Tests arbeitet die Stiftung Warentest typischerweise mit Musterkunden-Profilen unterschiedlicher Berufsgruppen und Altersstufen - etwa einem jungen Bürokaufmann, einem Handwerksmeister oder einer angestellten Akademikerin. Auf Basis dieser Profile werden die konkreten Vertragsbedingungen der am Markt verfügbaren Tarife verglichen und mit einer Gesamtnote versehen. Diese Methodik hat den Vorteil hoher Praxisnähe, bildet aber naturgemäß nicht jede individuelle Lebenssituation exakt ab.
Da die Warentest-Untersuchungen vergleichsweise selten erscheinen, kann es vorkommen, dass ein zum Testzeitpunkt gut bewerteter Tarif zwischenzeitlich durch ein Bedingungsupdate des Versicherers deutlich verändert wurde - im positiven wie im negativen Sinne. Ein Blick auf das Erscheinungsdatum eines Tests ist daher stets sinnvoll, bevor man sich allein auf dessen Ergebnis verlässt.
Beide sind spezialisierte Ratingagenturen, die kontinuierlich und deutlich häufiger als Stiftung Warentest die Bedingungswerke von Berufsunfähigkeitsversicherungen analysieren.
Die Ratingagentur Morgen & Morgen vergibt für Berufsunfähigkeitsversicherungen eine Sternebewertung von einem bis maximal fünf Sternen, basierend auf einer umfangreichen Analyse der Vertragsbedingungen anhand verschiedener Kriterienkataloge. Franke & Bornberg nutzt dagegen ein Buchstabensystem, das von F (mangelhaft) bis FFF+ (exzellent) reicht, wobei die Bestnote FFF+ nur wenigen Top-Tarifen am Markt vorbehalten ist.
Beide Agenturen aktualisieren ihre Bewertungen deutlich häufiger als die Stiftung Warentest und reagieren damit zeitnäher auf Bedingungsupdates der Versicherer. Für eine aktuelle Einschätzung eines bestimmten Tarifs lohnt sich daher oft der Blick auf diese spezialisierten Ratingagenturen zusätzlich zu älteren Warentest-Ergebnissen.
Nein. Testnoten geben eine wertvolle erste Orientierung, ersetzen aber nicht die individuelle Prüfung, welcher Tarif zur eigenen Berufsgruppe, Gesundheitssituation und dem konkreten Absicherungsbedarf passt.
Testnoten und Ratings bieten eine wertvolle erste Orientierung im unübersichtlichen BU-Markt, sollten aber nicht die alleinige Entscheidungsgrundlage sein. Ein Tarif, der für Musterkunden gut abschneidet, muss nicht zwangsläufig zur eigenen, individuellen Situation passen - etwa wenn die eigene Berufsgruppe, das Alter oder bestehende Vorerkrankungen von den getesteten Profilen abweichen.
Sinnvoll ist es daher, Testergebnisse als Ausgangspunkt für eine engere Vorauswahl zu nutzen und diese anschließend mit einem individuellen Vergleich zu ergänzen, der die eigene Berufsgruppe, den tatsächlichen Absicherungsbedarf und die persönliche Gesundheitshistorie berücksichtigt - Faktoren, die keine allgemeine Testmethodik vollständig abbilden kann.
Die bekanntesten sind Stiftung Warentest (Finanztest), Morgen & Morgen, Franke & Bornberg, das DISQ und Assekurata - jeweils mit eigenen Schwerpunkten.
Vor allem die Vertragsbedingungen anhand von Musterkunden-Profilen unterschiedlicher Berufsgruppen. Diese Tests erscheinen meist alle ein bis zwei Jahre in der Zeitschrift Finanztest.
Morgen & Morgen vergibt eine Sternebewertung bis 5 Sterne, Franke & Bornberg eine Buchstabennote von F bis FFF+. Beide aktualisieren häufiger als Stiftung Warentest.
Nein. Testnoten sind eine wertvolle Orientierung, ersetzen aber nicht die individuelle Prüfung, welcher Tarif zur eigenen Situation passt.
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