Kapital beim ersten BU-Leistungsfall
Die einmalige Zusatzleistung beträgt höchstens 72.000 Euro und ist nicht mit Karenzzeit kombinierbar.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung des Volkswohl Bund lässt sich um zusätzliches Kapital und Pflegeleistungen erweitern. Der Einmalleistungsbaustein und BU PLUS decken unterschiedliche finanzielle Bedürfnisse neben der laufenden Monatsrente ab.
Die einmalige Zusatzleistung beträgt höchstens 72.000 Euro und ist nicht mit Karenzzeit kombinierbar.
Der Betrag ergibt sich aus zwölf versicherten Monatsrenten.
Die Pflegeleistung folgt eigenen Voraussetzungen und erhöht nicht automatisch die Kapitalberechnungsbasis.
Die Übersicht unterscheidet enthaltene Leistungen und wählbare Ergänzungen. Maßgeblich sind Tarifvariante, vereinbarte Bausteine und die jeweiligen Leistungsvoraussetzungen.
Passende BU-Angebote anfordernBei der Berufsunfähigkeitsversicherung des Volkswohl Bund lassen sich neben dem laufenden Einkommensersatz zusätzliche Leistungen für besondere finanzielle Belastungen vereinbaren. Zwei unterschiedliche Erweiterungen sind der Einmalleistungsbaustein und BU PLUS.
Ist der Baustein Einmalleistung vereinbart, zahlt der Versicherer beim erstmaligen bedingungsgemäßen Eintritt der Berufsunfähigkeit zwölf Monatsrenten zusätzlich, höchstens 72.000 Euro. Bei 2.000 Euro BU-Rente entspricht das 24.000 Euro. Die Leistung ist einmalig während der Versicherungsdauer vorgesehen und lässt sich nicht mit einer Karenzzeit kombinieren.
BU PLUS betrifft zusätzliche Absicherung bei Pflegebedürftigkeit. Diese Pflegerente ist von der normalen BU-Rente sowie vom einmaligen Kapital zu unterscheiden. Für die Kapitalberechnung wird die zusätzliche Pflegerente nicht einfach mitgerechnet. Im Angebot sollten deshalb Monatsrente, Pflegebaustein und Einmalzahlung mit ihren jeweiligen Voraussetzungen getrennt ausgewiesen werden.
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Der Volkswohl Bund zählt bei den Gesundheitsfragen zur absoluten Spitzengruppe: Es gibt praktisch keine offene Fragestellung - mit Ausnahme der auch bei anderen Top-Anbietern üblichen Frage nach einer dauerhaften körperlichen oder geistigen Beeinträchtigung. Der Abfragezeitraum liegt einheitlich bei fünf Jahren, seit dem Update 01/2025 auch für psychische Erkrankungen (vorher galten teils längere Zeiträume). Eine Besonderheit: Der Volkswohl Bund fragt gezielt nach einer Psychotherapie im Zeitraum zwischen dem fünften und zehnten Jahr zurück - laut unternehmenseigener Statistik ein Zeitraum mit auffällig erhöhtem Leistungsfallrisiko. Wer in diesem spezifischen Fenster keine Psychotherapie hatte, profitiert indirekt von einem dadurch gesünderen Versichertenkollektiv. Eine Ja-Antwort bleibt jederzeit möglich und schadet der Antragsprüfung nicht.
Weitere Details unterstreichen den insgesamt fairen Charakter der Risikoprüfung: Bei Krankenhausaufenthalten und Operationen wird korrekt zwischen ambulanten und stationären Behandlungen unterschieden, der Abfragezeitraum liegt einheitlich bei fünf Jahren. Beim Drogenkonsum fragt der Volkswohl Bund nur nach ärztlicher Behandlung oder Beratung, nicht nach dem reinen Konsum - wer also gelegentlich, ohne ärztliche Beratung, Cannabis konsumiert hat, muss dies nicht angeben. Eine Frage nach zuvor abgelehnten oder erschwert angenommenen Anträgen bei anderen Versicherern bleibt zwar bestehen, was einem breiteren Markttrend zum Verzicht auf diese Frage entgegensteht - in der Praxis wird dies aber durch die insgesamt kundenfreundliche Grundausrichtung der übrigen Fragen zumindest teilweise relativiert.
Bei der Beratung zu Vorerkrankungen empfiehlt sich - wie bei jedem Versicherer mit einer entsprechend sensiblen Gesundheitshistorie - eine gründliche, mit ärztlichen Stellungnahmen unterlegte Aufbereitung der eigenen Krankengeschichte, statt sich auf einfache Ja/Nein-Fragebögen zu verlassen. Der Volkswohl Bund bietet dafür wie viele Anbieter die Möglichkeit einer anonymen Risikovoranfrage vor der eigentlichen Antragstellung, mit der sich das voraussichtliche Ergebnis vorab und ohne Risiko für spätere Anträge einschätzen lässt.
Mit dem Update Anfang 2025 hat der Volkswohl Bund mehrere lange kritisierte Schwachpunkte behoben. Die Nachversicherung wurde von 2.500 auf 3.000 Euro angehoben, die Grenze für eine ärztliche Untersuchung ebenfalls auf 3.000 Euro (vorher 2.500 Euro, wie zuletzt nur noch bei der Nürnberger). Für Freiberufler wurde der Verzicht auf die Umorganisationsprüfung auf alle einschlägigen Berufe ausgeweitet - explizit genannt werden unter anderem Ärzte, Zahnärzte, Tierärzte, Apotheker, Rechtsanwälte und Architekten. Ergänzend wurde Mitte 2025 die Beitragsdynamik-Obergrenze angehoben und die Erhöhungsmöglichkeiten insgesamt praxisnäher gestaltet. Für einen Versicherer, der in den Jahren zuvor eher durch Stillstand als durch Innovation auffiel, war dies innerhalb weniger Monate ein bemerkenswert dichtes Update-Tempo.
Eine oft übersehene Besonderheit des Volkswohl Bund: Die Möglichkeit, die BU-Rente bei einer deutlichen Einkommenssteigerung zu erhöhen, obwohl die reguläre Nachversicherung bereits ausgeschöpft ist, gab es beim Volkswohl Bund im Kern schon, bevor der Begriff "Karrieregarantie" durch die LV 1871 im Jahr 2020 geprägt wurde und sich am Markt durchsetzte. Früher hieß dieser Baustein "Versorgungsgarantie", später "Einkommenssprung" - mit dem Update 2025 vollzog der Volkswohl Bund einen rein begrifflichen, aber für die Verständlichkeit hilfreichen Richtungswechsel und spricht seither ebenfalls von der "Karrieregarantie". Inhaltlich wurde der Baustein im gleichen Zug deutlich gestärkt: Die Obergrenze wurde von 4.000 auf bis zu 6.000 Euro verdoppelt, ausgelöst durch eine Einkommenssteigerung von mindestens 10 Prozent.
Im Marktvergleich reiht sich der Volkswohl Bund damit in eine Gruppe von Anbietern ein, die die Karrieregarantie inzwischen auf 6.000 Euro angehoben haben - darunter die Gothaer und (nach dem jüngsten Update) auch die Nürnberger, die inzwischen sogar auf bis zu 7.500 Euro für alle Berufe kommt. Die LV 1871 als Erfinderin des Konzepts liegt mit bis zu 8.000 Euro weiterhin an der Spitze. Der Volkswohl Bund hat mit dem Update 2025 also einen wichtigen Rückstand zur Marktspitze verkleinert, ohne dabei selbst zum Taktgeber zu werden.
Für die praktische Beratung bedeutet dieser begriffliche wie inhaltliche Wandel vor allem eines: Wer sich in den vergangenen Jahren gegen den Volkswohl Bund entschieden hatte, weil die frühere "Versorgungsgarantie" im Vergleich zu den offensiv vermarkteten Karrieregarantien anderer Anbieter unauffällig wirkte, sollte den Versicherer nach dem Update 2025 erneut in die Auswahl aufnehmen. Gerade für Berufseinsteiger mit klarer Aufstiegsperspektive - etwa angehende Ärzte, Ingenieure oder Juristen - kann die Kombination aus fairer Gesundheitsprüfung, langer AU-Klausel und einer inzwischen wettbewerbsfähigen Karrieregarantie den Volkswohl Bund zu einer ernstzunehmenden Alternative zu den etablierten Spitzenanbietern machen.
Bei der regulären Nachversicherung verzichtet der Volkswohl Bund auf eine erneute Gesundheitsprüfung, sofern einer der üblichen Anlässe eintritt: Heirat, Scheidung, Geburt oder Adoption eines Kindes, der Tod des Ehe- oder Lebenspartners, der erfolgreiche Abschluss einer Berufsausbildung oder eines Studiums mit anschließender Aufnahme der entsprechenden Tätigkeit, der Wechsel von einer angestellten in eine hauptberuflich selbstständige Tätigkeit, der Erwerb von selbst genutztem Wohneigentum, eine Gehaltssteigerung von mindestens 10 Prozent gegenüber dem Vorjahresbruttogehalt sowie das erstmalige Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung. Für Erhöhungen nach einem dieser Ereignisse bleiben zwölf Monate Zeit, nutzbar bis zum 50. Lebensjahr - beide Werte entsprechen dem inzwischen guten Marktstandard.
Mit dem Update Anfang 2025 wurde die reguläre Nachversicherungsgrenze von 2.500 auf 3.000 Euro monatliche Rente angehoben - ein Schritt, der lange überfällig war, denn die 2.500-Euro-Grenze bestand nach unabhängiger Einschätzung bereits mehrere Jahre unverändert, während sich am Markt parallel höhere Werte etablierten. Wichtig zur Einordnung: Verzichtet wird beim Volkswohl Bund nicht nur auf die Gesundheitsprüfung, sondern auf die vollständige Risikoprüfung - neue Hobbys, das aktuelle Rauchverhalten oder die derzeitige berufliche Tätigkeit spielen bei einer Erhöhung also keine Rolle. Das unterscheidet den Volkswohl Bund positiv von Anbietern wie der Zurich, die bei der Nachversicherung nur auf die Gesundheits-, nicht aber auf die Risikoprüfung verzichten.
Im Tarif SBU+ (beziehungsweise SBUJ+ für junge Leute) leistet die Arbeitsunfähigkeitsklausel des Volkswohl Bund bis zu 36 Monate - damit zählt der Versicherer gemeinsam mit Anbietern wie Universa, Condor oder Baloise zur Spitzengruppe am Markt, weit vor dem Marktmittelfeld mit 24 Monaten (Zurich, Dialog, AXA) und erst recht vor Anbietern mit nur 18 Monaten wie Ergo, Generali oder Barmenia. Auch die grundlegende Definition der Berufsunfähigkeit ist beim Volkswohl Bund sauber gelöst: ein Prognosezeitraum von 6 Monaten reicht aus, beim Kräfteverfall gibt es keine einschränkende Zusatzformulierung wie "mehr als altersentsprechend", und ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit wird sofort die volle Leistung fällig - ohne abgestufte Teilzahlungen oder zusätzliche Hürden. Diese drei Punkte gehören zu den fundamentalen Bausteinen einer fair gestalteten Berufsunfähigkeitsversicherung und werden vom Volkswohl Bund an dieser Stelle vorbildlich umgesetzt.
Auch jenseits der bereits genannten Kernpunkte zeigt sich der Volkswohl Bund in seinem Bedingungswerk als solide aufgestellt. Der Versicherer verzichtet marktüblich auf die abstrakte Verweisung und dokumentiert seine Tarifbedingungen vergleichsweise transparent - inklusive öffentlich abrufbarer Bedingungswerke, die auch von unabhängigen Prüfstellen regelmäßig eingesehen werden. Die Kombination aus niedrigem Prognosezeitraum, unproblematischem Kräfteverfall und der vollen Leistung bereits ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit ergibt in der Summe ein rundes, kundenfreundliches Gesamtbild bei den Grundvoraussetzungen für eine Leistung.
Ergänzend prüften externe Testverfahren die Vertragsbedingungen wiederholt anhand einer aktualisierten Fassung: Der Test Anfang 2024 legte noch den Tarifstand "06/2022" zugrunde, während seit 2025 einige der beschriebenen Neuerungen bereits eingeflossen sind. Das Bedingungswerk selbst ist als Download öffentlich abrufbar - ein Zeichen von Transparenz, das nicht bei jedem Versicherer selbstverständlich ist. Bei der Anrechnung von Beeinträchtigungen setzt der Volkswohl Bund auf klare, medizinisch nachvollziehbare Kriterien statt vager Formulierungen, was in Kombination mit der fairen Gesundheitsprüfung insgesamt zu einer als niedrig eingeschätzten Wahrscheinlichkeit für spätere Auseinandersetzungen im Leistungsfall führt.
Für Berufseinsteiger mit kleinerem Budget bietet der Volkswohl Bund einen Einsteiger- beziehungsweise Startertarif an, bei dem die Absicherung zu einem reduzierten Beitrag beginnt und über die Jahre auf den vollen Zielbeitrag ansteigt. Wie bei vergleichbaren Modellen anderer Anbieter gilt auch hier: Über die gesamte Vertragslaufzeit betrachtet ist ein Startertarif in der Regel teurer als ein von Anfang an voll bezahlter Vertrag - für Personen mit tatsächlich engem Budget zu Beginn (etwa während des Studiums) kann er dennoch eine sinnvolle Übergangslösung sein, sofern die technische Ausgestaltung dabei nicht leidet.
Für Auszubildende lassen sich beim Volkswohl Bund bis zu 1.500 Euro Rente absichern, für Studenten bis zu 2.000 Euro - beide Werte entsprechen dem guten Marktstandard. Für Studenten gilt dabei das aktuelle Studium als maßgebliche "Tätigkeit": Eine Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn das Studium in der bisherigen Form nicht mehr fortgesetzt werden kann. Beginnt man ein neues Studium, eine Ausbildung oder eine Tätigkeit mit vergleichbarem Status, endet der ursprüngliche Anspruch entsprechend. Ab der zweiten Studienhälfte wird bereits die nach dem Abschluss angestrebte berufliche Lebensstellung als Bewertungsgrundlage herangezogen - eine im Markt übliche, faire Lösung.
Für Schüler und junge Auszubildende lohnt sich zudem ein Blick auf das Zusammenspiel von AU-Klausel und einer möglichen Krankentagegeldversicherung: Während die AU-Klausel der Berufsunfähigkeitsversicherung erst nach mehreren Monaten durchgehender Krankschreibung greift, gleicht ein Krankentagegeld den Einkommensverlust bereits deutlich früher aus - in der Praxis eine sinnvolle Ergänzung und kein Ersatz für die BU-Absicherung. Wer beim Volkswohl Bund früh, etwa schon als Schüler oder Student, mit einer soliden Grundabsicherung startet, sichert sich zugleich den zu diesem Zeitpunkt meist besseren Gesundheitszustand für die gesamte spätere Vertragslaufzeit - ein Aspekt, der bei der Entscheidung für den passenden Einstiegszeitpunkt regelmäßig unterschätzt wird.
Für Selbstständige und Freiberufler war der Verzicht auf die Prüfung einer zumutbaren Umorganisation des Betriebs beim Volkswohl Bund traditionell nicht besonders breit gefasst. Mit dem Update 01/2025 wurde dies gezielt korrigiert: Der Versicherer verzichtet nun ausdrücklich für alle einschlägigen Freiberufler auf diese Prüfung, wörtlich genannt werden dabei unter anderem Ärzte, Zahnärzte, Tierärzte, Apotheker, Rechtsanwälte und Architekten. Für diese Berufsgruppen entfällt damit ein Streitpunkt, der im Leistungsfall sonst zusätzliche Nachweise und Verzögerungen verursachen kann. Auch für Selbstständige mit anderem Tätigkeitsprofil gilt beim Volkswohl Bund grundsätzlich, dass ein Berufswechsel - etwa vom Angestellten zum Unternehmer - nicht separat nachgemeldet werden muss und nicht automatisch zu einer schlechteren Einstufung führt.
Für Selbstständige, die diesen breiten Umorganisationsverzicht nicht automatisch erfüllen - etwa Handwerksmeister mit eigenem, größerem Betrieb - bleibt die grundsätzliche wirtschaftliche Betrachtung im Leistungsfall relevant: Kann der Betrieb durch Umstrukturierung oder Delegation von Aufgaben so angepasst werden, dass eine Weiterführung trotz gesundheitlicher Einschränkung zumutbar wäre? Diese Frage entscheidet in der Praxis häufiger über den Leistungsanspruch als der medizinische Befund selbst - ein Grund, warum der 2025 erweiterte Verzicht für einschlägige Freiberufler eine so praxisrelevante Verbesserung darstellt. Wer als Selbstständiger nicht in die ausdrücklich genannten Berufsgruppen fällt, sollte die genaue Formulierung der Umorganisationsklausel vor Vertragsabschluss besonders sorgfältig prüfen oder sich hierzu unabhängig beraten lassen.
| Zielgruppe | Eignung | Besonderheit |
|---|---|---|
| Personen mit sensiblen Vorerkrankungen | Sehr gut geeignet | Kaum offene Gesundheitsfragen, klare Abfragezeiträume |
| Studenten | Gut geeignet | Bis 2.000 € möglich |
| Auszubildende | Gut geeignet | Bis 1.500 € möglich |
| Freiberufler/Selbstständige | Gut geeignet | Breiter Umorganisationsverzicht seit 2025 |
In der Summe zeigt sich ein Versicherer, der in den Grundvoraussetzungen einer fair gestalteten Berufsunfähigkeitsversicherung - saubere Gesundheitsfragen, niedriger Prognosezeitraum, unproblematischer Kräfteverfall, lange AU-Klausel - bereits seit Jahren zur Spitzengruppe gehörte, bei der reinen Erhöhungshöhe aber erst mit dem Update 2025 den Anschluss an die besten Anbieter gefunden hat.
| Institut | Ergebnis | Hinweis |
|---|---|---|
| Morgen & Morgen | 5 von 5 Sternen | Gesamtrating |
| Franke & Bornberg (Stand 11/2023) | FFF+, Note 0,5 | Für alle Tarife (mit und ohne AU) |
| Franke & Bornberg (Stand 01/2025) | Note 0,6 (mit AU) / 0,8 (ohne AU) | Weiterhin Spitzenbereich, leicht differenziert |
Die minimale Verschlechterung der Franke & Bornberg-Note zwischen 2023 und 2025 (von einheitlich 0,5 auf 0,6 beziehungsweise 0,8) sollte nicht überbewertet werden - beide Werte liegen weiterhin klar im Spitzenbereich der Ratingskala. Unabhängige Beobachter weisen zudem regelmäßig darauf hin, dass Testnoten und Gütesiegel in der Berufsunfähigkeitsversicherung mit Vorsicht zu genießen sind, da Ratingagenturen teils kommerzielle Beziehungen zu den bewerteten Versicherern unterhalten und Siegel gegen Gebühr erworben werden können. Für eine fundierte Einschätzung sollte daher immer auch ein Blick in das tatsächliche Bedingungswerk erfolgen, statt sich allein auf eine zusammenfassende Note zu verlassen - genau diesem Anspruch versucht dieser Überblick mit den konkreten Vertragsdetails gerecht zu werden.
Der Volkswohl Bund gilt als einer der Anbieter mit den fairsten Gesundheitsfragen am Markt: Es gibt praktisch keine offene Frage außer der marktüblichen nach dauerhaften Beeinträchtigungen, und der Abfragezeitraum liegt einheitlich bei fünf Jahren - seit dem Update 01/2025 auch für psychische Erkrankungen.
Die Nachversicherung wurde von 2.500 auf 3.000 Euro angehoben, die Karrieregarantie (früher "Versorgungsgarantie" bzw. "Einkommenssprung" genannt) auf bis zu 6.000 Euro verdoppelt, die Grenze für eine ärztliche Untersuchung auf 3.000 Euro erhöht und der Verzicht auf die Umorganisationsprüfung auf alle Freiberufler ausgeweitet.
Im Tarif SBU+ leistet die Arbeitsunfähigkeitsklausel des Volkswohl Bund bis zu 36 Monate und zählt damit zur Spitzengruppe am Markt.
Nach eigenen Angaben des Versicherers wurde der Nettobeitrag in der Berufsunfähigkeitsversicherung des Volkswohl Bund bislang noch nie erhöht - ein Zeichen für konservative, stabile Kalkulation.
Nicht im Kern: Eine Erhöhungsmöglichkeit bei deutlich steigendem Einkommen gab es beim Volkswohl Bund schon vor der Prägung des Begriffs "Karrieregarantie" durch die LV 1871 - früher unter den Namen "Versorgungsgarantie" und "Einkommenssprung". Mit dem Update 2025 wurde der Baustein umbenannt und die Obergrenze von 4.000 auf 6.000 Euro verdoppelt.
Ja. Seit dem Update 01/2025 verzichtet der Volkswohl Bund für alle einschlägigen Freiberufler - darunter Ärzte, Zahnärzte, Tierärzte, Apotheker, Rechtsanwälte und Architekten - ausdrücklich auf die Prüfung einer zumutbaren Umorganisation des Betriebs im Leistungsfall.
Ja, sehr gut geeignet - nur wenige offene Gesundheitsfragen und klar definierte Abfragezeiträume.
Studenten können bis zu 2.000 Euro monatliche BU-Rente versichern, Auszubildende bis zu 1.500 Euro.
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Der Dortmunder Volkswohl Bund gilt traditionell als konservativer, aber stabiler BU-Versicherer mit einer der fairsten Gesundheitsprüfungen am Markt. Nach mehreren Jahren ohne größere Anpassungen brachte das Update 2025 endlich auch bei der technischen Ausgestaltung den Anschluss an die Marktspitze.
Der Volkswohl Bund aus Dortmund ist in Maklerumfragen regelmäßig unter den bestplatzierten BU-Versicherern zu finden - nach unabhängiger Einschätzung liegt das aber nicht nur an den Vertragsbedingungen, sondern maßgeblich am persönlichen Service für Vermittler und Kunden. Der Versicherer gilt traditionell als konservativ und behutsam kalkulierend: Nach eigenen Angaben wurde der Nettobeitrag in der Berufsunfähigkeitsversicherung noch nie erhöht - ein Zeichen fuer stabile Kalkulation. Mit dem Update 2025 wurden mehrere Bausteine zusaetzlich auf aktuelles Marktniveau gebracht.
Bemerkenswert an der Update-Historie des Volkswohl Bund ist der Rhythmus selbst: Nach einer größeren Überarbeitung folgten in der Vergangenheit gefühlt drei Jahre ohne nennenswerte Anpassung, bevor Ende 2024 und Anfang 2025 innerhalb weniger Monate gleich mehrere Verbesserungen nachgereicht wurden. Für einen Versicherer, der sich selbst eher als bedächtig und wenig trendgetrieben versteht, war dies nach unabhängiger Einschätzung ein durchaus großer Schritt. Der Rückstand zur Marktspitze wurde dadurch spürbar verkleinert, auch wenn der Volkswohl Bund in einzelnen Punkten weiterhin nicht der First Mover ist, den man von einem Versicherer dieser Bekanntheit erwarten könnte.