Zusätzliche Pflegerente
Der vereinbarte Prozentsatz bezieht sich auf die versicherte BU-Rente.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der uniVersa kann über SBU PFLEGEplus um eine zusätzliche Pflegerente ergänzt werden. Anders als die zeitlich begrenzte BU-Rente kann dieser Schutz unter Voraussetzungen lebenslang wirken.
Der vereinbarte Prozentsatz bezieht sich auf die versicherte BU-Rente.
So hoch wäre die zusätzliche Monatsrente im bedingungsgemäßen Pflegefall.
Der versicherte Pflegefall muss innerhalb der festgelegten Vertragsdauer eintreten.
Der Pflegezusatz ist von Premium SBU beziehungsweise Exklusiv SBU zu unterscheiden.
Die Übersicht unterscheidet enthaltene Leistungen und wählbare Ergänzungen. Maßgeblich sind Tarifvariante, vereinbarte Bausteine und die jeweiligen Leistungsvoraussetzungen.
Passende BU-Angebote anfordernMit SBU PFLEGEplus zur Berufsunfähigkeitsversicherung lässt sich bei der uniVersa eine zusätzliche Absicherung für Pflegebedürftigkeit vereinbaren. Der Baustein ist von der normalen Rentenleistung aus Premium SBU oder Exklusiv SBU zu unterscheiden.
Im Pflegebaustein lässt sich eine zusätzliche Pflegerente in Höhe von 50 oder 100 Prozent der vereinbarten BU-Rente wählen. Bei bedingungsgemäßem Eintritt des Pflegefalls während der festgelegten Vertragsdauer kann diese lebenslang gezahlt werden. Bei 2.000 Euro BU-Rente wären das rechnerisch 1.000 oder 2.000 Euro zusätzliche Pflegerente.
Die normale BU-Rente endet spätestens mit ihrem vereinbarten Leistungsende. Pflegebedarf kann darüber hinaus bestehen. Der Zusatzbaustein berücksichtigt diesen Unterschied, benötigt aber einen wirksamen Einschluss und erfüllte Pflegevoraussetzungen. Die Ausgestaltung des Pflegezusatzes sollte daher im Angebot getrennt von Karenzzeit, AU-Klausel und Rentendynamik aufgeführt werden.
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Mit einem umfassenden Update 2025 hat die Universa an mehreren zentralen Punkten nachgezogen: Verzicht auf die gesamte Risikoprüfung bei Nachversicherungen statt nur auf die Gesundheitsprüfung, erstmals eine Karrieregarantie und höhere Absicherungsgrenzen für Schüler und Studenten.
| Baustein | Vorher | Seit Update 2025 |
|---|---|---|
| Nachversicherung | Verzicht nur auf Gesundheitsprüfung | Verzicht auf gesamte Risikoprüfung |
| Karrieregarantie | Nicht vorhanden | Erstmals eingeführt |
| Schüler-Anfangsrente | Max. 1.000 € | Angehoben |
| Studenten-Anfangsrente | Max. 1.000 € | Angehoben |
Die Universa bietet ihre Berufsunfähigkeitsversicherung in zwei Tarifvarianten an: Premium SBU als Basisvariante und Exklusiv SBU als erweiterte Variante mit zusätzlichen Bausteinen wie der AU-Klausel.
Bei den Gesundheitsfragen zeigt sich die Universa kundenfreundlich: Die Fragestellung ist konkret formuliert und beschränkt sich auf einen begrenzten Abfragezeitraum. Für die praktische Antragstellung sind außerdem großzügige Schwellenwerte relevant, ab denen zusätzliche Nachweise verlangt werden:
| Bis zu dieser Rentenhöhe | Erleichterung |
|---|---|
| 2.000 € monatlich | Kein ärztliches Zeugnis erforderlich |
| 1.000 € monatlich | Zusätzlich kein Einkommensnachweis nötig |
Diese vergleichsweise hohen Schwellenwerte erleichtern gerade für durchschnittliche Absicherungshöhen den Antragsprozess spürbar, da weder ein zusätzlicher Arzttermin noch umfangreiche Gehaltsnachweise eingeholt werden müssen. Wie bei jedem Versicherer empfiehlt sich bei relevanten Vorerkrankungen der Weg über eine anonyme Risikovoranfrage vor der eigentlichen Antragstellung.
Bei der Verweisungsklausel setzt die Universa auf die für Versicherte günstigere konkrete Verweisung: Der Versicherer darf im Leistungsfall nur auf eine tatsächlich verfügbare Tätigkeit verweisen, die der bisherigen Lebensstellung und Qualifikation entspricht. Auf die abstrakte Verweisung wird verzichtet.
Eine besonders praxisrelevante Klausel ist die Berufsverbot-Klausel: Die Universa leistet auch dann, wenn der Grad der Berufsunfähigkeit unter der üblichen 50-Prozent-Schwelle liegt, sofern eine Behörde wegen einer Infektionsgefahr ein Berufsverbot ausspricht. Das betrifft vor allem Berufsgruppen mit engem Kunden- oder Patientenkontakt - etwa Ärzte, Zahnärzte, Gastronomen, Lehrer oder Erzieher, bei denen ein behördlich verhängtes Tätigkeitsverbot auch ohne klassische gesundheitliche Beeinträchtigung zu einem vollständigen Einkommensausfall führen kann.
Bei der Universa lässt sich eine Karenzzeit vereinbaren: Der Beginn der Zahlung der BU-Rente wird dabei nach hinten verschoben, wodurch sich der Beitrag entsprechend reduziert - praktisch für alle, die bereits über eine andere Absicherung der ersten Monate verfügen (Lohnfortzahlung, Versorgungswerk oder Krankentagegeld).
| Karenzzeit | Effekt |
|---|---|
| 6 Monate | Geringere Beitragsreduktion |
| 12 Monate | Mittlere Beitragsreduktion |
| 18 Monate | Höhere Beitragsreduktion |
| 24 Monate | Maximale Beitragsreduktion |
Für privat vollversicherte Personen bietet die Universa mit dem Baustein "unisafe|HQ" einen garantiert lückenlosen Übergang zwischen der Krankentagegeld- und der Berufsunfähigkeitsleistung - ein nützlicher, in der Bedingungswelt vieler Versicherer nicht selbstverständlicher Baustein. Auch bei Zahlungsschwierigkeiten zeigt sich die Universa flexibel: Für Kunden mit vorübergehenden Zahlungsproblemen werden individuelle Lösungen wie eine Beitragsstundung angeboten.
Mit dem Update 2025 führte die Universa erstmals eine Karrieregarantie ein - eine Erhöhungsmöglichkeit über die reguläre Nachversicherungsgrenze hinaus, wenn das Einkommen deutlich steigt. Ergänzend verzichtet die Universa seit demselben Update bei der regulären Nachversicherung auf die gesamte Risikoprüfung statt nur auf die Gesundheitsprüfung - neue Hobbys, das aktuelle Rauchverhalten oder die berufliche Tätigkeit spielen bei einer Erhöhung damit keine Rolle mehr.
Die reguläre Nachversicherung ist auf 2.500 Euro monatliche BU-Rente bis zum 48. Lebensjahr begrenzt. Wer eine besonders hohe Gesamtabsicherung über die Kombination aus regulärer Nachversicherung und Karrieregarantie erreichen möchte, sollte die konkreten Obergrenzen mit spezialisierten Anbietern vergleichen, die in diesem Bereich teils großzügiger sind.
Wer Wert auf eine Arbeitsunfähigkeitsklausel legt, findet diese bei der Universa im Exklusivtarif. Eine Arbeitsunfähigkeitsklausel ermöglicht bei einer mindestens sechsmonatigen, ununterbrochenen Krankschreibung eine Leistung, ohne dass der volle Nachweis einer mindestens 50-prozentigen Berufsunfähigkeit erbracht werden muss - ein vereinfachter, schnellerer Leistungsauslöser gerade für Übergangsphasen bei unklarer Diagnose.
Mit dem Update 01/2025 wurden die Anfangsrenten-Grenzen für Schüler und Studenten bei der Universa spürbar angehoben - ein wichtiger Schritt, da gerade in jungen Jahren der günstige Gesundheitszustand für eine hohe Anfangsabsicherung genutzt werden sollte. Bei der Bewertung von Absicherungsgrenzen für junge Zielgruppen lohnt sich generell ein Blick auf das Gesamtpaket: Eine Startabsicherung lässt sich durch eine spätere Nachversicherung ergänzen, ohne dass dafür ein zweiter Vertrag nötig wäre.
| Zielgruppe | Eignung | Besonderheit |
|---|---|---|
| Ärzte, Lehrer, Gastronomen | Sehr interessant | Berufsverbot-Klausel bei Infektionsgefahr |
| Privat Vollversicherte | Sehr interessant | Nahtloser Übergang Krankentagegeld/BU via unisafe|HQ |
| Berufe ohne starke Karriereambition | Gut geeignet | Solide Basisausstattung nach Update 2025 |
| Schüler/Studenten | Geeignet | Grenzen 2025 angehoben |
| Personen mit Wunsch nach AU-Klausel | Exklusivtarif wählen | Im Premium-Tarif nicht enthalten |
| Akademiker mit hoher Karriereerwartung | Vergleich empfehlenswert | Nachversicherung auf 2.500 € begrenzt |
| Institut | Ergebnis | Hinweis |
|---|---|---|
| Stiftung Warentest (2021) | "gut" | Letzte Teilnahme mit Note |
Wie bei jedem Versicherer gilt: Da sich Testnoten und Tarife im Zeitverlauf ändern können, lohnt sich vor einer Entscheidung ein individuelles, aktuelles Angebot zum Vergleich.
Mit dem Update 2025 verzichtet die Universa bei der Nachversicherung nun auf die gesamte Risikoprüfung statt nur auf die Gesundheitsprüfung, führte erstmals eine Karrieregarantie ein und hob die Absicherungsgrenzen für Schüler und Studenten an. Die grundsätzliche Nachversicherungsgrenze von 2.500 Euro blieb dabei allerdings unverändert.
Die reguläre Nachversicherung ist bei der Universa auf 2.500 Euro monatliche BU-Rente bis zum 48. Lebensjahr begrenzt. Seit dem Update 2025 verzichtet die Universa dabei auf die gesamte Risikoprüfung statt nur auf die Gesundheitsprüfung.
Ja, im Exklusivtarif. Sie ermöglicht bei einer mindestens sechsmonatigen Krankschreibung eine Leistung, ohne dass der volle Nachweis einer mindestens 50-prozentigen Berufsunfähigkeit erbracht werden muss.
Die Universa wendet die konkrete Verweisung an: Der Versicherer darf nur auf einen tatsächlich verfügbaren Arbeitsplatz verweisen, der zur bisherigen Lebensstellung passt - nicht auf eine rein theoretisch mögliche Tätigkeit. Auf die für Versicherte ungünstigere abstrakte Verweisung wird verzichtet.
Die Universa besitzt eine Klausel, die auch unterhalb von 50 Prozent Berufsunfähigkeit leistet, wenn eine Behörde wegen Infektionsgefahr ein Berufsverbot ausspricht - relevant etwa für Ärzte, Zahnärzte, Gastronomen, Lehrer oder Erzieher. Für die allgemeine Karriereperspektive bieten spezialisierte Anbieter für Akademiker aber meist bessere Konditionen.
Ja, seit dem Update 2025 erstmals - allerdings nicht kombiniert mit einer Anhebung der Nachversicherungsgrenze wie bei manchen anderen Anbietern.
Einen nahtlosen Übergang vom Krankentagegeld in die Berufsunfähigkeitsleistung, ohne Versorgungslücke zwischen beiden Leistungsarten.
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Die traditionsreiche Universa hat ihre Berufsunfähigkeitsversicherung 2025 mit einem umfassenden Update deutlich ausgebaut: Verzicht auf die Risikoprüfung bei Nachversicherungen, erstmals eine Karrieregarantie und höhere Absicherungsgrenzen für Schüler und Studenten. Eine praxisrelevante Berufsverbot-Klausel macht die Universa zusätzlich für bestimmte Berufsgruppen besonders interessant.
Die Wurzeln der Universa reichen bis ins Jahr 1843 zurück. Nach eigener Darstellung des Versicherers wird statistisch jede vierte Person im Laufe ihres Erwerbslebens berufsunfähig, während die gesetzliche Rentenversicherung nur bei teilweiser oder voller Erwerbsminderung leistet - meist nur als Minimalversorgung. Mit dem umfassenden Update 2025 hat die Universa mehrere zentrale Bausteine spürbar ausgebaut und ist damit für ein breiteres Spektrum an Interessenten attraktiv geworden.