Sofortkapital bei Berufsunfähigkeit
Die zusätzliche Zahlung setzt einen bedingungsgemäßen BU-Leistungsfall voraus.
Die R+V Berufsunfähigkeitsversicherung premium ergänzt die laufende BU-Rente um Sofortkapital und zusätzliche Pflegeleistungen. Optionaler Arbeitsunfähigkeitsschutz verfolgt einen eigenen Leistungszweck und sollte ausdrücklich im Angebot stehen.
Die zusätzliche Zahlung setzt einen bedingungsgemäßen BU-Leistungsfall voraus.
Zwölf versicherte Monatsrenten ergeben diesen einmaligen Betrag nach den Tarifvoraussetzungen.
premium enthält eine weitere Leistung im vertraglich definierten Pflegefall.
Arbeitsunfähigkeit hat andere Nachweise als BU oder Pflegebedürftigkeit.
Die Übersicht unterscheidet enthaltene Leistungen und wählbare Ergänzungen. Maßgeblich sind Tarifvariante, vereinbarte Bausteine und die jeweiligen Leistungsvoraussetzungen.
Passende BU-Angebote anfordernBei der R+V Berufsunfähigkeitsversicherung betreffen Unterschiede zwischen den Varianten auch zusätzliche Zahlungen. Für größere Ausgaben im Zusammenhang mit einer Berufsunfähigkeit kann ein einmaliger Betrag neben der laufenden Rente relevant sein.
Der premium-Schutz sieht bei bedingungsgemäßer Berufsunfähigkeit ein Sofortkapital von zwölf Monatsrenten vor. Bei einer vereinbarten BU-Rente von 1.500 Euro entspricht das rechnerisch 18.000 Euro. Der Betrag ist eine zusätzliche Leistung nach den Tarifvoraussetzungen und keine Vorauszahlung, die beliebig für jeden Krankheitsfall beansprucht werden kann.
Premium enthält außerdem eine zusätzliche Leistung im Pflegefall. Der optionale AU-Schutz hat dagegen einen anderen Auslöser: die bedingungsgemäße länger dauernde Krankschreibung. Für die Auswahl sollte deshalb klar sein, ob laufender Einkommensersatz, zusätzliche Pflegeleistung und AU-Option gewünscht sind und welche davon im konkreten Angebot enthalten sind.
Zum 1. Juli 2022 überarbeitete die R+V ihre Berufsunfähigkeitsversicherung grundlegend und führte die Aufteilung in drei Tariflinien ein: classic, comfort und premium. In allen drei Varianten leistet die R+V ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent und verzichtet auf die abstrakte Verweisung auf einen anderen als den zuletzt ausgeübten Beruf. Im Tarif classic beginnt die BU-Rentenzahlung nach 18 Monaten Berufsunfähigkeit; in comfort und premium zahlt die R+V rückwirkend ab Eintritt der bedingungsgemäßen Berufsunfähigkeit, und bei einer notwendigen Höher- oder Nachversicherung verlangt die R+V grundsätzlich keine erneute Gesundheitsprüfung.
Auf Wunsch lassen sich die laufenden Überschussanteile in einem nachhaltig ausgerichteten Fonds von Union Investment anlegen; am Ende der Vertragslaufzeit erfolgt dann eine steuerfreie Auszahlung. Die Berufsgruppeneinteilung wurde im Zuge des Updates zudem auf zwölf Berufsgruppen erweitert - eine differenziertere Einstufung, die für viele Antragsteller zu einer günstigeren Risikoeinordnung und damit einem niedrigeren Beitrag führen kann, als es bei einer gröberen Klassifizierung der Fall wäre.
Für Beamte lässt sich die R+V-Berufsunfähigkeitsversicherung gezielt um eine Dienstunfähigkeitsklausel erweitern: Wird die versicherte Person vom Dienstherrn offiziell für dienstunfähig erklärt, stellt die R+V diese Feststellung einer Berufsunfähigkeit im Sinne der Versicherungsbedingungen gleich - eine im Beamtenumfeld verbreitete und praktisch wertvolle Vereinfachung des Leistungsnachweises. Ergänzend lässt sich eine Arbeitsunfähigkeitsklausel einschließen: Da die BU-Rente bereits ab einer Arbeitsunfähigkeit von mehr als sechs Monaten fließt, entsteht keine finanzielle Lücke zwischen dem Ende des Krankengeldbezugs und dem Beginn der BU-Leistung.
Als weiterer Baustein steht ein Inflationsschutz zur Verfügung - sowohl in Form einer Beitragsdynamik vor Eintritt des Leistungsfalls als auch als regelmäßig steigende Rente während des laufenden Leistungsbezugs. Diese Kombination aus DU-Klausel, AU-Erweiterung und Inflationsschutz macht die R+V-BU technisch zu einem vollwertigen, breit ausgestatteten Produkt, das sich in seinen Grundfunktionen mit den Angeboten anderer etablierter Großversicherer messen kann.
Aufgrund ihrer genossenschaftlichen Wurzeln unterhält die R+V ein spezielles landwirtschaftliches Versorgungswerk in Zusammenarbeit mit dem Deutschen Bauernverband (DBV) und dem Versorgungsverband der genossenschaftlich orientierten Unternehmen und Selbstständigen (VMU e.V.). Landwirte, mitarbeitende Familienangehörige und Mitarbeiter landwirtschaftlicher Betriebe profitieren dabei von einer günstigeren Risikoeinstufung, obwohl sie überwiegend körperlich tätig sind - ein Vorteil gegenüber der marktüblichen Praxis, körperlich anspruchsvolle Berufe automatisch in ungünstigere Risikoklassen einzustufen.
Im Rahmen bestimmter Gruppenverträge - etwa im Sammelversicherungsvertrag mit der IGL oder im Gruppenversicherungsvertrag mit dem VMU - lässt sich sowohl eine Direktversicherung mit Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung als auch eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung abschließen. Diese Sonderkonditionen sind ein konkretes Beispiel dafür, wie die genossenschaftliche Tradition der R+V bis heute in zielgruppenspezifische Produktvorteile für bestimmte Berufsgruppen übersetzt wird.
| Institut | Ergebnis | Hinweis |
|---|---|---|
| Wirtschaftswoche (Finsinger-Rating) | 5 von 5 Sternen | Höchstmögliche Bewertung |
| Fitch Ratings (Finanzstärke) | AA ("sehr stark") | Konzernweite Bewertung |
| Capital (Krisenvorbereitung) | "Sehr gut" | Bewertung von Sicherheit, Bestand, Ertrag, Kosten |
| DFSI (2020, diverse Berufsgruppen) | Überwiegend "gut", teils "sehr gut" | Bestnote für Allgemeinmediziner, Notar, Apotheker, Studenten |
Die insgesamt gute bis sehr gute Bewertungslage über verschiedene Testinstitute und Kategorien hinweg unterstreicht, dass die R+V trotz ihrer vergleichsweise geringen Präsenz im freien Maklermarkt technisch ein solides, wettbewerbsfähiges BU-Produkt anbietet. Besonders für einzelne Berufsgruppen wie Mediziner, Notare oder Studenten schneidet die R+V in einschlägigen Untersuchungen sogar mit Bestnoten ab.
Anders als viele Wettbewerber bietet die R+V bewusst keinen Online-Versicherungsrechner für die Berufsunfähigkeitsversicherung an. Stattdessen setzt das Unternehmen konsequent auf eine persönliche Beratung, bei der Tarif und Beitrag individuell anhand der jeweiligen Lebens- und Berufssituation ermittelt werden. Diese Entscheidung passt zum genossenschaftlichen Selbstverständnis der R+V, das traditionell stärker auf den persönlichen Kontakt über die Volks- und Raiffeisenbanken setzt als auf einen rein digitalen Vertriebsweg.
Für Interessenten bedeutet das: Eine erste, unverbindliche Beitragseinschätzung lässt sich bei der R+V nicht per Selbstbedienung online einholen, sondern erfordert den Schritt in ein persönliches Beratungsgespräch - etwa über die eigene Volks- oder Raiffeisenbank, einen unabhängigen Makler oder direkt bei der R+V. Wer eine rein digitale, anonyme Erstorientierung bevorzugt, sollte diesen Umstand bei der eigenen Anbieterauswahl berücksichtigen.
| Zielgruppe | Eignung | Besonderheit |
|---|---|---|
| Landwirte und landwirtschaftliche Betriebe | Gut geeignet | Spezielles Versorgungswerk mit DBV, günstigere Risikoeinstufung |
| Beamte | Gut geeignet | Ausbau zur Dienstunfähigkeitsversicherung möglich |
| Mitglieder von Volks- und Raiffeisenbanken | Gut geeignet | Naheliegender Ansprechpartner über die eigene Bank |
| Mediziner, Notare, Studenten | Gut geeignet | Bestnoten in einschlägigen Berufsgruppen-Tests |
| Interessenten an digitaler Selbstbedienung | Persönliche Beratung erforderlich | Kein Online-BU-Rechner verfügbar |
Zwölf Monatsrenten ergeben bei 1.500 Euro vereinbarter BU-Rente ein Sofortkapital von 18.000 Euro. Diese zusätzliche Leistung der R+V Berufsunfähigkeitsversicherung premium setzt den tariflich vorgesehenen Leistungsfall voraus; sie wird nicht bei jeder gewöhnlichen Krankheit ausgezahlt.
Seit Juli 2022 gibt es drei Tariflinien: classic, comfort und premium. Alle drei leisten ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit und verzichten auf die abstrakte Verweisung.
Ja. Über eine entsprechende Klausel wird eine vom Dienstherrn festgestellte Dienstunfähigkeit einer Berufsunfähigkeit gleichgestellt, sodass Beamte ihre BU-Versicherung gezielt um diesen Baustein erweitern können.
Nein. Die R+V verzichtet bewusst auf einen Online-Versicherungsrechner für die BU und setzt stattdessen auf eine persönliche Beratung, um Tarif und Beitrag individuell zu ermitteln.
Ja. Im Rahmen des landwirtschaftlichen Versorgungswerks mit dem Deutschen Bauernverband gibt es für Landwirte eine günstigere Risikoeinstufung trotz überwiegend körperlicher Tätigkeit sowie Gruppenverträge teilweise ohne Gesundheitsprüfung.
Die Wirtschaftswoche vergab 5 von 5 Sternen, Fitch Ratings bewertet die Finanzstärke mit AA, und Capital stufte die Krisenvorbereitung als "sehr gut" ein.
In der Regel nicht - bei einer notwendigen Höher- oder Nachversicherung verlangt die R+V grundsätzlich keine erneute Gesundheitsprüfung.
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Die R+V ist der genossenschaftliche Versicherer der Volks- und Raiffeisenbanken und zählt mit rund 570.000 BU-Verträgen im Bestand zu den überdurchschnittlich großen Anbietern am deutschen Markt.
Die R+V geht auf die Genossenschaftsbewegung zurück, die Mitte des 19. Jahrhunderts von Friedrich Wilhelm Raiffeisen gemeinsam mit Hermann Schulze-Delitzsch begründet wurde und den Grundstein für das moderne deutsche Genossenschaftswesen legte. Die Raiffeisen Lebensversicherungsbank wurde 1922 als Gegenseitigkeitsverein gegründet; 1989 legte sie diese genossenschaftsähnliche Rechtsform ab und firmiert seither als R+V Lebensversicherung AG mit Sitz in Wiesbaden. Die enge Verbindung zur genossenschaftlichen Finanzwelt besteht bis heute: Die R+V gehört zu über 92 Prozent der Deutschen Zentral-Genossenschaftsbank (DZ Bank) AG und ist eng mit dem Bundesverband der Deutschen Volks- und Raiffeisenbanken (BVR) verbunden.
Mit über 8 Millionen Kunden und rund 23 Millionen Verträgen über alle Sparten hinweg zählt die R+V zu den größten Versicherern Deutschlands. Im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung verwaltet die R+V nach verfügbaren Informationen rund 570.000 Verträge - ein Bestand, der sie zu einem der überdurchschnittlich großen BU-Anbieter am deutschen Markt macht, auch wenn das Unternehmen im alltäglichen BU-Maklergeschäft nach Einschätzung spezialisierter Makler eine eher zurückhaltende Rolle spielt.