Tarif und Versicherer klar zuordnen
EGO Top und EGO Young sind vom Bestand älterer neue-leben-Policen zu unterscheiden.
Beim aktuellen BU-Partnerangebot von neue leben kommt es auf den HDI-Tarif EGO Top beziehungsweise EGO Young an. Berufsunfähigkeitsversicherung, Krebshilfe und optionaler AU-Schutz werden auf den persönlichen Bedarf abgestimmt. Für ältere neue-leben-Verträge gelten die eigenen Bedingungen.
EGO Top und EGO Young sind vom Bestand älterer neue-leben-Policen zu unterscheiden.
Die tariflich definierte Erkrankung kann eine gesonderte Leistung auslösen.
Der AU-Baustein muss im gewählten HDI-Angebot eingeschlossen sein.
Spätere Beitragsstufen und Erhöhungsrechte gehören bereits in die Planung.
Die Übersicht unterscheidet enthaltene Leistungen und wählbare Ergänzungen. Maßgeblich sind Tarifvariante, vereinbarte Bausteine und die jeweiligen Leistungsvoraussetzungen.
Passende BU-Angebote anfordernBeim über neue leben angebotenen HDI-Einkommensschutz sind die Leistungen des jeweiligen EGO-Vertrags maßgeblich. EGO Top und die Einstiegslösung EGO Young ermöglichen eine Absicherung, die sich an Beruf und finanzieller Lebensphase orientiert.
Zum EGO-Konzept gehören Leistungen bei definierten Krebserkrankungen sowie ein wählbarer Schutz bei Arbeitsunfähigkeit. Das sind eigenständige Leistungsauslöser: Eine Krankschreibung ist noch keine anerkannte Berufsunfähigkeit, und die Krebshilfe setzt die tariflich beschriebene Erkrankung voraus. Der Einschluss des AU-Schutzes sollte im Angebot erkennbar sein.
Die neueren EGO-Bedingungen sehen einen weitgehenden Verweisungsverzicht sowie Erhöhungsmöglichkeiten bei Veränderungen im Berufsleben vor. Für bestehende Verträge muss zunächst feststehen, ob neue leben oder HDI der Versicherer ist. Die Merkmale eines heutigen HDI-Angebots werden dadurch nicht automatisch Bestandteil einer älteren neue-leben-Police.
Eigentümerin der Neue Leben ist mehrheitlich die Talanx Gruppe mit einem Anteil von 60 Prozent; die restlichen Anteile halten mehrere Sparkassen, darunter die Hamburger Sparkasse (Haspa) und die Bremer Sparkasse. Diese Konstruktion - ein Sparkassen-nahes Produkt mit einem großen Versicherungskonzern im Hintergrund - ist im deutschen Markt keine Seltenheit und verschafft der Neue Leben zusätzliche finanzielle Stabilität und Zugriff auf die Ressourcen eines der größten deutschen Versicherungskonzerne.
Für die Berufsunfähigkeitsversicherung ist diese Konzernzugehörigkeit besonders relevant: Die eigentliche BU-Absicherung wird nicht von der Neue Leben selbst entwickelt und getragen, sondern über die HDI Versicherung bereitgestellt - ebenfalls ein Unternehmen des Talanx-Konzerns. Wer eine Neue-Leben-BU abschließt, erhält also im Kern das HDI-Bedingungswerk, vertrieben unter der Neue-Leben-Marke über das Sparkassennetz. Eine ausführliche, unabhängige Darstellung der zugrunde liegenden BU-Bedingungen finden Sie auf der HDI-Anbieterseite.
| Tarife | EGO Top, EGO Young |
| Einsteigertarif | EGO Young für Azubis/Studenten |
| BU-Risikoträger | HDI (Konzernschwester) |
| Auch erhältlich über | HDI direkt oder unabhängige Makler |
Konkret wird die Neue-Leben-BU in den Tarifvarianten EGO Top für regulär Berufstätige und EGO Young speziell für Auszubildende und Studenten angeboten - dieselben Tarifbezeichnungen, unter denen auch die HDI selbst ihre Berufsunfähigkeitsversicherung führt. Die grundlegenden Leistungsvoraussetzungen entsprechen dem Marktstandard: Die Rente wird gezahlt, wenn die versicherte Person aufgrund von Krankheit, Verletzung oder Kräfteverfall für mindestens sechs Monate zu mindestens 50 Prozent nicht mehr in der Lage ist, ihren zuletzt ausgeübten Beruf auszuüben.
Ergänzend gibt es mit dem EGO Grundfähigkeitsschutz ein modular aufgebautes Produkt, das gezielt einzelne körperliche und geistige Grundfähigkeiten absichert, unabhängig vom konkreten Beruf. Dieser Baustein kann eine sinnvolle Ergänzung oder - für Personen, die keine reguläre BU erhalten - auch eine Alternative darstellen, deckt aber strukturell ein anderes Risiko ab als die klassische Berufsunfähigkeitsversicherung und sollte nicht unreflektiert als gleichwertiger Ersatz verstanden werden.
Für die eigene Entscheidung ergibt sich aus dieser Konzernstruktur eine klare Konsequenz: Da die Neue-Leben-BU inhaltlich der HDI-BU entspricht, sollten Interessenten bei der Bewertung der Bedingungen direkt auf die HDI-Produktdetails zurückgreifen, statt separate Informationen zur Neue Leben zu suchen, die es in dieser Form gar nicht gibt. Der wesentliche praktische Unterschied liegt im Vertriebsweg: Wer bereits Kunde einer Sparkasse ist und eine persönliche Beratung in der gewohnten Filiale bevorzugt, findet über die Neue Leben einen bequemen Zugang zu denselben Bedingungen, die auch direkt bei der HDI verfügbar sind.
Wer dagegen unabhängig von der Sparkasse und ohne feste Bindung an einen bestimmten Vertriebsweg vergleichen möchte, kann ebenso gut direkt die HDI-Konditionen prüfen oder einen unabhängigen Makler konsultieren, der einen Marktvergleich über mehrere Anbieter hinweg ermöglicht. Beide Wege führen im Kern zum selben Produkt, unterscheiden sich aber in Beratungsqualität und Vergleichsmöglichkeiten.
| Zielgruppe | Eignung | Besonderheit |
|---|---|---|
| Sparkassen-Kunden mit Beratungswunsch | Gut geeignet | Bequeme Beratung in der gewohnten Filiale |
| Auszubildende und Studenten | Gut geeignet | Eigener Einsteigertarif EGO Young |
| Interessenten an Grundfähigkeitsabsicherung | Gut geeignet | Modularer EGO Grundfähigkeitsschutz verfügbar |
| Interessenten an unabhängigem Marktvergleich | HDI direkt oder Makler konsultieren | Identisches Produkt auch außerhalb der Sparkasse erhältlich |
Ein aktuelles HDI-EGO-Angebot über neue leben erweitert einen älteren Vertrag nicht automatisch. Zunächst sind Versicherer, Tarif und Bedingungsjahr der bestehenden Berufsunfähigkeitsversicherung festzustellen. Erst dann lässt sich prüfen, welche Leistungen vorhanden sind und welcher zusätzliche Schutz gewünscht ist.
Nicht in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Neue Leben vertreibt zwar unter eigenem Namen, die BU wird jedoch technisch über den Konzernbruder HDI bereitgestellt - beide gehören zum Talanx-Konzern.
Es handelt sich um die Tarife EGO Top für Berufstätige und EGO Young speziell für Auszubildende und Studenten - dieselben Tarife, die auch die HDI selbst anbietet.
Der Vertrieb erfolgt in erster Linie über die Sparkassen, deren Lebensversicherer die Neue Leben traditionell ist - mit ausführlicher Beratung direkt in der Sparkassen-Filiale.
Die Talanx Gruppe hält 60 Prozent der Anteile, den Rest halten mehrere Sparkassen, darunter die Hamburger Sparkasse (Haspa) und die Bremer Sparkasse.
Ja, für Auszubildende und Studenten gibt es den eigenen Einsteigertarif EGO Young.
Ja, das identische Produkt ist auch außerhalb der Sparkasse direkt über die HDI oder unabhängige Makler erhältlich - ein Vergleich kann sich lohnen.
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Die Neue Leben ist traditionell der Lebensversicherer der Sparkassen. In der Berufsunfähigkeitsversicherung greift das Unternehmen auf die Bedingungen des Konzernbruders HDI zurück - beide gehören zum Talanx-Konzern.
Die neue leben Lebensversicherung AG wurde 1964 in Hamburg gegründet und positioniert sich traditionell als Lebensversicherer der Sparkassen. Zur Unternehmensgruppe gehören neben der Lebensversicherung auch die neue leben Unfallversicherung AG, die neue leben Pensionskasse AG und die neue leben Pensionsverwaltung AG. Mit rund 240 Mitarbeitern konzentriert sich das Unternehmen auf Altersvorsorge- und Absicherungsprodukte, die überwiegend kapitalbildend ausgestaltet sind - von klassischen Rentenversicherungen über die betriebliche Altersvorsorge bis zur biometrischen Absicherung.
In unabhängigen Bewertungen erhielt die Neue Leben in der Vergangenheit gute bis sehr gute Noten, etwa von Standard & Poor's, Morgen & Morgen und Assekurata; im Finanzstärke-Rating der Wirtschaftswoche erreichte das Unternehmen vier von fünf Sternen. Seit 2017 besteht zudem eine Kooperation mit dem Anbieter Ideal im Bereich der Pflegerentenversicherung - ein Hinweis darauf, dass die Neue Leben bei bestimmten Sparten gezielt auf externe Kooperationspartner statt auf eigene Produktentwicklung setzt.