Die Mecklenburgische ist das älteste deutsche private Versicherungsunternehmen mit überregionalem Geschäftsbetrieb, traditionell stark auf Landwirtschaft und Gewerbe ausgerichtet. Die Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es dort nur als Zusatzbaustein, nicht als eigenständigen Vertrag.
Die Mecklenburgische wurde 1797 in Neubrandenburg von Herzog Friedrich Franz I. von Mecklenburg-Schwerin als Brandversicherung gegründet und gilt damit als das älteste deutsche private Versicherungsunternehmen mit überregionalem Geschäftsbetrieb. 1945 brannte das Firmengebäude in Neubrandenburg nach einer Brandlegung durch sowjetische Soldaten nieder; seit Juni desselben Jahres wurde der Geschäftsbetrieb von Hannover aus organisiert, wo sich bis heute der Hauptsitz befindet - am "Platz der Mecklenburgischen". 1946 übernahm das Unternehmen zudem die Restbestände zweier weiterer ostdeutscher Versicherer aus Greifswald und Schwedt.
Trotz ihres Namens hat die Mecklenburgische heute also keinen Sitz in der Region Mecklenburg mehr. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit richtet sich das Unternehmen an Privatkunden sowie insbesondere an Landwirtschafts- und Gewerbebetriebe - eine Ausrichtung, die sich bis in die Gründungszeit zurückverfolgen lässt und die Mecklenburgische bis heute von vielen anderen, stärker auf Privatkunden fokussierten Lebensversicherern unterscheidet. 1971 wurde die eigenständige Mecklenburgische Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft gegründet, die seither für die Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung im Konzernverbund zuständig ist.
Ein entscheidendes Merkmal der Mecklenburgischen ist ihr Vertriebsmodell: Das Unternehmen setzt ausschließlich auf die sogenannte Ausschließlichkeitsorganisation - mit 24 Bezirksdirektionen, zwei Vertriebsbüros und rund 800 hauptberuflichen Agenturen bundesweit. Ein Vertrieb über unabhängige Versicherungsmakler findet bei der Mecklenburgischen nicht statt. Für Interessenten bedeutet das: Eine Beratung und ein Abschluss sind praktisch nur direkt über eine Mecklenburgische-Agentur möglich, nicht über einen freien Makler, der verschiedene Anbieter im Marktvergleich gegenüberstellt.
Ergänzend arbeitet die Mecklenburgische seit Jahren eng mit der Aachener Bausparkasse und der Augsburger Aktienbank zusammen, wodurch sich das Produktangebot um Investmentfonds, Bausparlösungen und Baufinanzierungen erweitert - ein zusätzlicher Vertriebsweg, der aber ebenfalls nicht über unabhängige Makler läuft, sondern über die Kooperationspartner selbst.
Anders als die meisten modernen BU-Anbieter, die inzwischen auf eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung setzen, bietet die Mecklenburgische ihre Absicherung ausschließlich als Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) an - also stets in Kombination mit einer anderen Hauptversicherung. Möglich ist die Einbindung in eine Risikolebensversicherung, eine Rentenversicherung oder eine Kapitallebensversicherung. Zu den grundlegenden Leistungsmerkmalen zählt eine Beitragsbefreiung im Leistungsfall: Wird die versicherte Person berufsunfähig, entfällt zusätzlich zur laufenden BU-Rente auch die Pflicht, weiterhin Beiträge für die Hauptversicherung zu zahlen - der Versicherungsschutz der Hauptversicherung bleibt dadurch in vollem Umfang erhalten.
Ergänzend bietet die Mecklenburgische Nachversicherungsgarantien an, mit denen sich die Absicherungshöhe bei bestimmten Lebensereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung anpassen lässt - ein in der Branche grundsätzlich üblicher Baustein, der auch bei einer BUZ-Struktur zur Verfügung steht.
Die Beschränkung auf eine reine Zusatzversicherung hat für Interessenten praktische Konsequenzen, die vor einer Entscheidung bekannt sein sollten: Der gesamte Beitrag fließt nicht ausschließlich in die Berufsunfähigkeitsabsicherung, sondern teilt sich auf den Aufbau der Hauptversicherung - etwa der Altersvorsorge - und den eigentlichen BU-Schutz auf. Wer ausschließlich eine möglichst effiziente, reine Arbeitskraftabsicherung sucht, findet bei Anbietern mit eigenständiger Berufsunfähigkeitsversicherung in der Regel eine Struktur, bei der der komplette Beitrag zielgerichtet in die BU-Absicherung selbst fließt.
Zudem endet eine BUZ automatisch, wenn die zugehörige Hauptversicherung gekündigt oder anderweitig beendet wird - ein Zusammenhang, der bei einer eigenständigen BU nicht besteht. Wer sich für die Mecklenburgische-BUZ interessiert, sollte diese strukturellen Besonderheiten kennen und bewusst abwägen, ob die Kombination mit einer Alters- oder Risikovorsorge der Mecklenburgischen für die eigene Situation sinnvoll ist - oder ob eine getrennte, eigenständige BU bei einem anderen Anbieter die flexiblere Lösung darstellt.
| Zielgruppe | Eignung | Besonderheit |
|---|---|---|
| Landwirte und landwirtschaftliche Betriebe | Gut geeignet | Historischer Schwerpunkt der Mecklenburgischen |
| Bestandskunden mit eigener Agentur vor Ort | Gut geeignet | Persönliche Beratung über Ausschließlichkeitsvertreter |
| Interessenten an kombinierter Altersvorsorge + BU | Bewusste Entscheidung erforderlich | BUZ bindet Beitrag an Hauptversicherung |
| Interessenten an reiner, eigenständiger BU | Nicht verfügbar | Nur als Zusatzversicherung erhältlich |
| Interessenten ohne Makler-Zugang | Nicht verfügbar | Reiner Ausschließlichkeitsvertrieb ohne Maklerkanal |
Nein. Die Mecklenburgische bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung ausschließlich als Zusatzversicherung (BUZ) in Kombination mit einer Risikolebensversicherung, einer Rentenversicherung oder einer Kapitallebensversicherung an - nicht als eigenständigen Vertrag.
Das ist in der Praxis schwierig. Die Mecklenburgische vertreibt ihre Produkte ausschließlich über eigene Agenturen im Rahmen einer Ausschließlichkeitsorganisation, nicht über unabhängige Versicherungsmakler.
Die Mecklenburgische ist traditionell besonders stark im Bereich der Landwirtschaft und für Gewerbebetriebe positioniert, neben klassischen Privatkundenprodukten wie Kfz-, Hausrat- und Haftpflichtversicherung.
Die Mecklenburgische wurde 1797 in Neubrandenburg gegründet und gilt als das älteste deutsche private Versicherungsunternehmen mit überregionalem Geschäftsbetrieb. Nach der Zerstörung des Firmengebäudes 1945 verlegte das Unternehmen seinen Sitz nach Hannover.
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