Die ARAG ist vor allem als weltgrößter Rechtsschutzversicherer bekannt. Berufsunfähigkeitsschutz gibt es bei der ARAG ausschließlich als Zusatzbaustein (BUZ) zu einer Renten- oder Risikolebensversicherung - eine eigenständige BU-Versicherung (SBU) fehlt im Angebot.
Drei Angaben, ein Richtwert für Ihren Beitrag zur ARAG Berufsunfähigkeitszusatzversicherung.
Dieser ARAG BUZ Rechner liefert einen unverbindlichen Richtwert. Die ARAG bietet keine eigenständige BU-Versicherung (SBU) an, sondern nur eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) in Kombination mit einer Renten- oder Risikolebensversicherung - der hier gezeigte Beitrag bezieht sich nur auf den BU-Baustein.
Der tatsächliche Beitrag hängt zusätzlich von der Gesundheitsprüfung und der gewählten Grundversicherung ab. Für ein verbindliches Angebot senden Sie uns gerne eine unverbindliche Anfrage.
Die ARAG ist vor allem als weltgrößter Rechtsschutzversicherer bekannt - gegründet 1935 in Düsseldorf, wo das Familienunternehmen bis heute seinen Hauptsitz hat. Bei der Berufsunfähigkeitsabsicherung geht die ARAG einen anderen Weg als die meisten großen Wettbewerber: Es gibt keine eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU). Stattdessen ist BU-Schutz nur als Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) erhältlich - also gekoppelt an eine Rentenversicherung oder eine Risikolebensversicherung.
Das hat Vor- und Nachteile: Wer ohnehin eine Risikolebensversicherung für die Familie plant, kann den BU-Schutz sinnvoll in einem Vertrag bündeln - praktisch für Eltern, die im Todesfall wie im BU-Fall ein finanzielles Polster für Partner oder Kinder benötigen. Wer dagegen eine flexible, von anderen Vorsorgeprodukten unabhängige BU-Absicherung sucht, ist bei Anbietern mit echter SBU wie Allianz, Alte Leipziger oder Continentale in der Regel besser aufgehoben.
Positiv fällt auf: Die ARAG BUZ verzichtet auf die abstrakte Verweisung. Das bedeutet, dass ausschließlich der zuletzt konkret ausgeübte Beruf zählt und nicht ein theoretisch möglicher anderer Beruf auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt. Bei Auszubildenden und Studenten ist stattdessen das angestrebte Berufsziel maßgeblich. Der Versicherungsschutz gilt zudem weltweit, was für Kunden mit Auslandsbezug ein Vorteil sein kann.
Bei der Nachversicherung gibt es einen wichtigen Unterschied zu vielen Wettbewerbern: Eine Nachversicherungsgarantie ist bei der ARAG kein automatischer Bestandteil des Vertrags, sondern muss ausdrücklich vereinbart werden. Nur mit dieser separat zu wählenden Option lässt sich die BU-Rente später - etwa bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Gehaltssprung - ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen. Wer die Option beim Abschluss nicht mitbestellt, hat diese Möglichkeit später nicht automatisch zur Verfügung.
Ein weiterer Kritikpunkt, den auch Stiftung Warentest hervorhebt: Die ARAG BUZ bietet keine garantierte Steigerung der Rente während des Leistungsbezugs. Andere Anbieter erhöhen die einmal bewilligte BU-Rente im Leistungsfall um einen vertraglich festgelegten Prozentsatz, um die Kaufkraft gegen Inflation abzusichern. Bei der ARAG fehlt eine solche Garantie - eine über Jahre oder Jahrzehnte laufende BU-Rente kann dadurch real an Wert verlieren, während die Lebenshaltungskosten weiter steigen.
| Zielgruppe | Eignung | Besonderheit |
|---|---|---|
| Familien mit Absicherungsbedarf | Gut geeignet | Sinnvolle Bündelung mit Risikolebensversicherung |
| Studenten / Auszubildende | Geeignet | BU-Rente ab 300 € möglich, Berufsziel entscheidend |
| Angestellte mit reinem BU-Bedarf | Eher ungeeignet | Keine eigenständige SBU, Vergleich mit anderen Anbietern lohnt |
| Selbstständige | Geeignet | Kombination mit Rürup- oder Rentenversicherung möglich |
Am meisten Sinn ergibt die ARAG BUZ für Personen, die den BU-Schutz bewusst mit einer weiteren Vorsorgeentscheidung koppeln möchten - etwa Eltern, die zugleich eine Risikolebensversicherung für den Todesfall abschließen wollen. Wer ausschließlich eine reine, möglichst flexible BU-Absicherung sucht, sollte diese unabhängig vergleichen, da die ARAG hierfür kein eigenständiges Produkt führt.
| Institut | Bewertung | Hinweis |
|---|---|---|
| Stiftung Warentest | sehr gut (1,5) | BUZ in Kombination mit Risikolebensversicherung |
| Morgen & Morgen | 5 Sterne Bedingungen, 3 Sterne Kompetenz/Solidität | Teilrating, älterer Stand |
| Deutsches Institut für Service-Qualität (DISQ) | 85,5 Punkte, Rang 4 | "sehr gut" im Anbietervergleich |
Die Bedingungen der ARAG BUZ selbst werden von Ratingagenturen also überwiegend gut bewertet - der zentrale Schwachpunkt liegt nicht in der Klauselqualität, sondern in der fehlenden Produktform als eigenständige BU-Versicherung sowie der fehlenden Rentendynamik im Leistungsfall.
Nein, die ARAG bietet keine eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) an. Berufsunfähigkeitsschutz gibt es bei der ARAG ausschließlich als Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) in Kombination mit einer Rentenversicherung oder Risikolebensversicherung.
Ja, die ARAG BUZ verzichtet auf die abstrakte Verweisung. Damit zählt ausschließlich der zuletzt konkret ausgeübte Beruf, nicht ein theoretisch möglicher anderer Beruf auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt.
Ja, die Nachversicherungsgarantie ist bei der ARAG kein automatischer Vertragsbestandteil, sondern muss ausdrücklich vereinbart werden. Nur mit dieser Option lässt sich die monatliche BU-Rente später ohne erneute Gesundheitsprüfung an eine veränderte Lebenssituation anpassen.
Nein, laut Stiftung Warentest bietet die ARAG keine vertraglich garantierte Steigerung der Rente während des Leistungsbezugs. Die ausgezahlte BU-Rente kann dadurch über die Jahre real an Kaufkraft verlieren.
Studenten und Auszubildende können bei der ARAG BUZ bereits eine Berufsunfähigkeitsrente ab 300 Euro monatlich absichern. Für diese Gruppe ist bei Vertragsabschluss das angestrebte Berufsziel maßgeblich, nicht die aktuelle Tätigkeit.
Die ARAG BUZ eignet sich vor allem für Personen, die BU-Schutz bewusst mit einer Risikolebensversicherung oder Rentenversicherung bündeln möchten. Wer eine reine, flexible BU-Absicherung ohne gekoppeltes Vorsorgeprodukt sucht, findet bei anderen Anbietern mit eigenständiger SBU meist die passendere Lösung.
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